はじめての人へ
はじめて買うときの、
手順と続け方
最初から、決めた金額の全部を入れなくてかまいません。一部で買って、値動きや手続きに慣れてから増やします。買ったあとは、年に1回見直せば十分です。
まず、数字で見ると。
- 最初に買う額一部決めた金額の
- 見直し1回／年日を決めておく
最初の金額
最初は、いくら買うか
- 決めた金額の一部で
100万円と決めたなら、たとえば10万円から。金額に決まりはありません。買ってみると、下がったときの自分の気持ちも分かります。
- 積立なら少額で設定
毎月の残りの中で、やめずに続けられる額にします。あとから増やせます。
- 一度に入れるか、分けるか
どちらが多くなるかは、前もっては分かりません。過去の結果はこれからを約束しません。
買い方
買うものごとの、注文の仕方
| 買うもの | 買い方 | 知っておくこと |
|---|---|---|
| 個人向け国債 | 募集期間の間に申し込む | 毎月募集。発行の条件は募集ごとに決まる |
| J-REIT・ETF | 取引所が開いている間に注文する | 値段は動く。値段を指定する注文もある |
| 投資信託 | 金額か口数を指定して注文する | 値段は1日1回決まり、注文の時点では確定していない |
| 個人向け社債 | 募集期間の間に申し込む | 売り切れで買えないこともある |
| クラウドファンディング | 募集に応募し、書面を読んで契約する | 抽選や先着があり、途中で換金できないものが多い |
どれも、最初に入金してから注文します。買えたら、取引の内容と書面をログイン画面で確かめて、保管します。
下がったとき
下がったら、どうするか
値動きのあるものは、下がる時期が必ずあります。STEP 2で決めた範囲の中なら、慌てて売らないのが基本です。
- 決めた範囲の中
何もしなくてかまいません。毎日見ると不安が増えるだけ、という人も多いです。
- 範囲を超えて不安
金額が大きすぎたのかもしれません。減らすのは失敗ではありません。次は無理のない額にします。
- 使う予定が変わった
近く使うことになったお金は、値動きの少ないものへ移すことを考えます。
どれくらい下がることがあるのかは、1000万円、どう分ける？と10年前に1000万円で過去の例を確かめられます。
税金
税金は、口座と商品で変わる
- 特定口座（源泉徴収あり）：国債・社債・J-REITなどは20.315%が差し引かれ、申告しないで終えることもできます。
- NISA：対象の株や投資信託の利益に税がかかりません。
- クラウドファンディング：分配金の多くは雑所得で、所得が多い人ほど税率が上がります。確定申告が必要になることがあります。
見直し
年に1回、見直すところ
カレンダーに、見直す日を1つ入れておきます。誕生日や年末など、忘れにくい日で大丈夫です。
- 使う予定の時期や金額は、変わっていないか
- 生活費として残すお金は、足りているか
- 増えすぎたり減りすぎたりして、持っている割合が決めた形からずれていないか
- 手数料や費用が、思っていたより高くないか
確認
ここまで来たら
- 最初の1回を、決めた金額の一部で買った
- 買ったものと金額を、自分で説明できる
- どこまで下がっても平気か、金額で決めている
- 次に見直す日を決めた
このページは手順の説明で、特定の商品や時期をすすめるものではありません。