この記事の内容13の見出し
01先に結論
個人向け国債は毎月募集されていて、利率は月ごとに変わります。固定5年の178回で、翌月の方が利率が高かった月は44回、低かった月は41回、同じだった月は92回でした。
上がる局面では「待てば上がる」月が続き、下がる局面ではその逆になります。暦の上で「何月が有利」という決まった傾向は、この期間のデータでは見つかりませんでした。1か月待って利率が上がった場合の得は、100万円・5年で多くが1,000円〜1万円の間（中央値3,984円）で、待っている1か月の利子を取り逃がす分と比べる話になります。
02毎月の募集の流れ
個人向け国債は、毎月上旬に利率が発表され、その月の上旬から月末まで募集され、翌月15日に発行されます。募集期間中に申し込めば、利率はその月に発表された率で確定します。月の途中で市場の金利が動いても、申し込んだ月の利率は変わりません。
発行日は翌月の15日なので、申し込んでから発行日までの間は利子が付きません。申し込みのお金は、取扱機関によっては発行日まで口座に置かれたままになります。
03固定5年・固定3年の月ごとの利率
固定5年固定3年
固定5年は2008年から、固定3年は2011年からの推移です。マイナス金利の時期は下限0.05%で平らになり、その後に上がり始めています。
04固定5年：前月・翌月との差
「翌月との差」がプラスの月は、1か月待てば高い利率で買えた月です。
| 募集の月 | 利率 | 前月との差 | 翌月との差 | 1か月待つと |
|---|---|---|---|---|
| 2026年11月 | 2.39% | +0.15 | — | — |
| 2026年10月 | 2.24% | +0.18 | +0.15 | 翌月が高い |
| 2026年9月 | 2.06% | +0.11 | +0.18 | 翌月が高い |
| 2026年8月 | 1.95% | +0.09 | +0.11 | 翌月が高い |
| 2026年7月 | 1.86% | −0.03 | +0.09 | 翌月が高い |
| 2026年6月 | 1.89% | +0.10 | −0.03 | 翌月が低い |
| 2026年5月 | 1.79% | +0.21 | +0.10 | 翌月が高い |
| 2026年4月 | 1.58% | −0.08 | +0.21 | 翌月が高い |
| 2026年3月 | 1.66% | +0.07 | −0.08 | 翌月が低い |
| 2026年2月 | 1.59% | +0.24 | +0.07 | 翌月が高い |
| 2026年1月 | 1.35% | +0.16 | +0.24 | 翌月が高い |
| 2025年12月 | 1.19% | −0.03 | +0.16 | 翌月が高い |
| 2025年11月 | 1.22% | +0.10 | −0.03 | 翌月が低い |
| 2025年10月 | 1.12% | +0.15 | +0.10 | 翌月が高い |
| 2025年9月 | 0.97% | +0.01 | +0.15 | 翌月が高い |
| 2025年8月 | 0.96% | −0.04 | +0.01 | 翌月が高い |
| 2025年7月 | 1.00% | +0.17 | −0.04 | 翌月が低い |
| 2025年6月 | 0.83% | −0.12 | +0.17 | 翌月が高い |
| 2025年5月 | 0.95% | −0.08 | −0.12 | 翌月が低い |
| 2025年4月 | 1.03% | +0.14 | −0.08 | 翌月が低い |
| 2025年3月 | 0.89% | +0.12 | +0.14 | 翌月が高い |
| 2025年2月 | 0.77% | +0.06 | +0.12 | 翌月が高い |
| 2025年1月 | 0.71% | +0.11 | +0.06 | 翌月が高い |
| 2024年12月 | 0.60% | +0.14 | +0.11 | 翌月が高い |
| 2024年11月 | 0.46% | −0.05 | +0.14 | 翌月が高い |
| 2024年10月 | 0.51% | +0.12 | −0.05 | 翌月が低い |
| 2024年9月 | 0.39% | −0.22 | +0.12 | 翌月が高い |
| 2024年8月 | 0.61% | +0.02 | −0.22 | 翌月が低い |
| 2024年7月 | 0.59% | +0.14 | +0.02 | 翌月が高い |
| 2024年6月 | 0.45% | +0.09 | +0.14 | 翌月が高い |
| 2024年5月 | 0.36% | +0.03 | +0.09 | 翌月が高い |
| 2024年4月 | 0.33% | +0.08 | +0.03 | 翌月が高い |
| 2024年3月 | 0.25% | +0.07 | +0.08 | 翌月が高い |
| 2024年2月 | 0.18% | −0.07 | +0.07 | 翌月が高い |
| 2024年1月 | 0.25% | −0.17 | −0.07 | 翌月が低い |
| 2023年12月 | 0.42% | +0.09 | −0.17 | 翌月が低い |
| 2023年11月 | 0.33% | +0.12 | +0.09 | 翌月が高い |
| 2023年10月 | 0.21% | +0.07 | +0.12 | 翌月が高い |
| 2023年9月 | 0.14% | +0.09 | +0.07 | 翌月が高い |
| 2023年8月 | 0.05% | −0.01 | +0.09 | 翌月が高い |
| 2023年7月 | 0.06% | −0.03 | −0.01 | 翌月が低い |
| 2023年6月 | 0.09% | −0.05 | −0.03 | 翌月が低い |
| 2023年5月 | 0.14% | −0.04 | −0.05 | 翌月が低い |
| 2023年4月 | 0.18% | +0.03 | −0.04 | 翌月が低い |
| 2023年3月 | 0.15% | −0.03 | +0.03 | 翌月が高い |
| 2023年2月 | 0.18% | +0.11 | −0.03 | 翌月が低い |
| 2023年1月 | 0.07% | +0.02 | +0.11 | 翌月が高い |
| 2022年12月 | 0.05% | ±0.00 | +0.02 | 翌月が高い |
| 2022年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年9月 | 0.05% | −0.04 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年8月 | 0.09% | +0.04 | −0.04 | 翌月が低い |
| 2015年7月 | 0.05% | −0.03 | +0.04 | 翌月が高い |
| 2015年6月 | 0.08% | +0.03 | −0.03 | 翌月が低い |
| 2015年5月 | 0.05% | ±0.00 | +0.03 | 翌月が高い |
| 2015年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年1月 | 0.05% | −0.03 | ±0.00 | 同じ |
| 2014年12月 | 0.08% | −0.03 | −0.03 | 翌月が低い |
| 2014年11月 | 0.11% | −0.01 | −0.03 | 翌月が低い |
| 2014年10月 | 0.12% | +0.02 | −0.01 | 翌月が低い |
| 2014年9月 | 0.10% | −0.02 | +0.02 | 翌月が高い |
| 2014年8月 | 0.12% | −0.02 | −0.02 | 翌月が低い |
| 2014年7月 | 0.14% | ±0.00 | −0.02 | 翌月が低い |
| 2014年6月 | 0.14% | −0.01 | ±0.00 | 同じ |
| 2014年5月 | 0.15% | +0.01 | −0.01 | 翌月が低い |
| 2014年4月 | 0.14% | −0.01 | +0.01 | 翌月が高い |
| 2014年3月 | 0.15% | −0.02 | −0.01 | 翌月が低い |
| 2014年2月 | 0.17% | +0.02 | −0.02 | 翌月が低い |
| 2014年1月 | 0.15% | −0.09 | +0.02 | 翌月が高い |
| 2013年10月 | 0.24% | −0.06 | −0.09 | 翌月が低い |
| 2013年7月 | 0.30% | +0.24 | −0.06 | 翌月が低い |
| 2013年4月 | 0.06% | −0.07 | +0.24 | 翌月が高い |
| 2013年1月 | 0.13% | −0.04 | −0.07 | 翌月が低い |
| 2012年10月 | 0.17% | −0.02 | −0.04 | 翌月が低い |
| 2012年7月 | 0.19% | −0.08 | −0.02 | 翌月が低い |
| 2012年4月 | 0.27% | −0.06 | −0.08 | 翌月が低い |
| 2012年1月 | 0.33% | +0.01 | −0.06 | 翌月が低い |
| 2011年10月 | 0.32% | −0.09 | +0.01 | 翌月が高い |
| 2011年7月 | 0.41% | −0.11 | −0.09 | 翌月が低い |
| 2011年4月 | 0.52% | +0.15 | −0.11 | 翌月が低い |
| 2011年1月 | 0.37% | +0.14 | +0.15 | 翌月が高い |
| 2010年10月 | 0.23% | −0.19 | +0.14 | 翌月が高い |
| 2010年7月 | 0.42% | −0.06 | −0.19 | 翌月が低い |
| 2010年4月 | 0.48% | +0.04 | −0.06 | 翌月が低い |
| 2010年1月 | 0.44% | −0.16 | +0.04 | 翌月が高い |
| 2009年10月 | 0.60% | −0.22 | −0.16 | 翌月が低い |
| 2009年7月 | 0.82% | +0.11 | −0.22 | 翌月が低い |
| 2009年4月 | 0.71% | −0.09 | +0.11 | 翌月が高い |
| 2009年1月 | 0.80% | −0.19 | −0.09 | 翌月が低い |
| 2008年10月 | 0.99% | −0.23 | −0.19 | 翌月が低い |
| 2008年7月 | 1.22% | +0.41 | −0.23 | 翌月が低い |
| 2008年4月 | 0.81% | — | +0.41 | 翌月が高い |
05固定3年：前月・翌月との差
| 募集の月 | 利率 | 前月との差 | 翌月との差 | 1か月待つと |
|---|---|---|---|---|
| 2026年11月 | 2.07% | +0.11 | — | — |
| 2026年10月 | 1.96% | +0.25 | +0.11 | 翌月が高い |
| 2026年9月 | 1.71% | +0.15 | +0.25 | 翌月が高い |
| 2026年8月 | 1.56% | +0.05 | +0.15 | 翌月が高い |
| 2026年7月 | 1.51% | −0.06 | +0.05 | 翌月が高い |
| 2026年6月 | 1.57% | +0.06 | −0.06 | 翌月が低い |
| 2026年5月 | 1.51% | +0.17 | +0.06 | 翌月が高い |
| 2026年4月 | 1.34% | −0.05 | +0.17 | 翌月が高い |
| 2026年3月 | 1.39% | +0.09 | −0.05 | 翌月が低い |
| 2026年2月 | 1.30% | +0.20 | +0.09 | 翌月が高い |
| 2026年1月 | 1.10% | +0.11 | +0.20 | 翌月が高い |
| 2025年12月 | 0.99% | −0.02 | +0.11 | 翌月が高い |
| 2025年11月 | 1.01% | +0.08 | −0.02 | 翌月が低い |
| 2025年10月 | 0.93% | +0.14 | +0.08 | 翌月が高い |
| 2025年9月 | 0.79% | +0.03 | +0.14 | 翌月が高い |
| 2025年8月 | 0.76% | −0.03 | +0.03 | 翌月が高い |
| 2025年7月 | 0.79% | +0.13 | −0.03 | 翌月が低い |
| 2025年6月 | 0.66% | −0.12 | +0.13 | 翌月が高い |
| 2025年5月 | 0.78% | −0.09 | −0.12 | 翌月が低い |
| 2025年4月 | 0.87% | +0.13 | −0.09 | 翌月が低い |
| 2025年3月 | 0.74% | +0.12 | +0.13 | 翌月が高い |
| 2025年2月 | 0.62% | +0.02 | +0.12 | 翌月が高い |
| 2025年1月 | 0.60% | +0.11 | +0.02 | 翌月が高い |
| 2024年12月 | 0.49% | +0.15 | +0.11 | 翌月が高い |
| 2024年11月 | 0.34% | −0.04 | +0.15 | 翌月が高い |
| 2024年10月 | 0.38% | +0.10 | −0.04 | 翌月が低い |
| 2024年9月 | 0.28% | −0.10 | +0.10 | 翌月が高い |
| 2024年8月 | 0.38% | −0.02 | −0.10 | 翌月が低い |
| 2024年7月 | 0.40% | +0.11 | −0.02 | 翌月が低い |
| 2024年6月 | 0.29% | +0.11 | +0.11 | 翌月が高い |
| 2024年5月 | 0.18% | +0.02 | +0.11 | 翌月が高い |
| 2024年4月 | 0.16% | +0.11 | +0.02 | 翌月が高い |
| 2024年3月 | 0.05% | ±0.00 | +0.11 | 翌月が高い |
| 2024年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2024年1月 | 0.05% | −0.14 | ±0.00 | 同じ |
| 2023年12月 | 0.19% | +0.10 | −0.14 | 翌月が低い |
| 2023年11月 | 0.09% | +0.04 | +0.10 | 翌月が高い |
| 2023年10月 | 0.05% | ±0.00 | +0.04 | 翌月が高い |
| 2023年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2023年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2023年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2023年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2023年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2023年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2023年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2023年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2023年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2022年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2021年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2020年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2019年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2018年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2017年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2016年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年11月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年10月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年9月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年8月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年7月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年6月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年5月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年3月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年2月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2015年1月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2014年12月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2014年11月 | 0.05% | −0.01 | ±0.00 | 同じ |
| 2014年10月 | 0.06% | ±0.00 | −0.01 | 翌月が低い |
| 2014年9月 | 0.06% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2014年8月 | 0.06% | −0.01 | ±0.00 | 同じ |
| 2014年7月 | 0.07% | −0.01 | −0.01 | 翌月が低い |
| 2014年6月 | 0.08% | ±0.00 | −0.01 | 翌月が低い |
| 2014年5月 | 0.08% | +0.01 | ±0.00 | 同じ |
| 2014年4月 | 0.07% | −0.01 | +0.01 | 翌月が高い |
| 2014年3月 | 0.08% | −0.01 | −0.01 | 翌月が低い |
| 2014年2月 | 0.09% | +0.01 | −0.01 | 翌月が低い |
| 2014年1月 | 0.08% | −0.02 | +0.01 | 翌月が高い |
| 2013年12月 | 0.10% | ±0.00 | −0.02 | 翌月が低い |
| 2013年11月 | 0.10% | −0.01 | ±0.00 | 同じ |
| 2013年10月 | 0.11% | −0.01 | −0.01 | 翌月が低い |
| 2013年9月 | 0.12% | −0.02 | −0.01 | 翌月が低い |
| 2013年8月 | 0.14% | ±0.00 | −0.02 | 翌月が低い |
| 2013年7月 | 0.14% | +0.02 | ±0.00 | 同じ |
| 2013年6月 | 0.12% | +0.07 | +0.02 | 翌月が高い |
| 2013年5月 | 0.05% | ±0.00 | +0.07 | 翌月が高い |
| 2013年4月 | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2013年3月 | 0.05% | −0.02 | ±0.00 | 同じ |
| 2013年2月 | 0.07% | ±0.00 | −0.02 | 翌月が低い |
| 2013年1月 | 0.07% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2012年12月 | 0.07% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2012年11月 | 0.07% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2012年10月 | 0.07% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2012年9月 | 0.07% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2012年8月 | 0.07% | ±0.00 | ±0.00 | 同じ |
| 2012年7月 | 0.07% | −0.03 | ±0.00 | 同じ |
| 2012年6月 | 0.10% | −0.04 | −0.03 | 翌月が低い |
| 2012年5月 | 0.14% | +0.02 | −0.04 | 翌月が低い |
| 2012年4月 | 0.12% | −0.06 | +0.02 | 翌月が高い |
| 2012年3月 | 0.18% | +0.01 | −0.06 | 翌月が低い |
| 2012年2月 | 0.17% | −0.01 | +0.01 | 翌月が高い |
| 2012年1月 | 0.18% | ±0.00 | −0.01 | 翌月が低い |
| 2011年12月 | 0.18% | +0.01 | ±0.00 | 同じ |
| 2011年11月 | 0.17% | ±0.00 | +0.01 | 翌月が高い |
| 2011年10月 | 0.17% | −0.01 | ±0.00 | 同じ |
| 2011年9月 | 0.18% | −0.03 | −0.01 | 翌月が低い |
| 2011年8月 | 0.21% | +0.01 | −0.03 | 翌月が低い |
| 2011年7月 | 0.20% | −0.04 | +0.01 | 翌月が高い |
| 2011年6月 | 0.24% | −0.02 | −0.04 | 翌月が低い |
| 2011年5月 | 0.26% | −0.06 | −0.02 | 翌月が低い |
| 2011年4月 | 0.32% | — | −0.06 | 翌月が低い |
固定3年では、翌月の方が高かった月が33回、低かった月が29回、同じだった月が123回でした。
06暦の月ごとに見ると、上がりやすい月はあるか
固定5年について、暦の月ごとに「前の月より上がった回数」と「下がった回数」を数えました。
| 月 | 比べられた回数 | 上がった | 下がった | 平均の変化 |
|---|---|---|---|---|
| 1月 | 12回 | 3回 | 2回 | +0.01 |
| 2月 | 13回 | 4回 | 1回 | +0.03 |
| 3月 | 13回 | 3回 | 2回 | +0.02 |
| 4月 | 13回 | 3回 | 2回 | +0.01 |
| 5月 | 13回 | 3回 | 2回 | +0.01 |
| 6月 | 13回 | 3回 | 3回 | +0.00 |
| 7月 | 13回 | 2回 | 3回 | +0.02 |
| 8月 | 13回 | 3回 | 3回 | +0.01 |
| 9月 | 13回 | 3回 | 3回 | −0.01 |
| 10月 | 13回 | 5回 | 0回 | +0.04 |
| 11月 | 13回 | 3回 | 2回 | +0.02 |
| 12月 | 12回 | 2回 | 2回 | +0.01 |
どの月も比べられる回数は12〜13回で、そのうち半分以上は「変化なし」です（下限0.05%の時期を含むため）。上がった回と下がった回の差が最も大きかったのは10月（上がった5回・下がった0回）でしたが、回数が少なく、偶然と区別できません。決まった月に買うと有利、という傾向は、このデータからは言えません。利率を動かしているのは暦ではなく市場の金利で、それは暦に関係なく動きます。
071か月待つ価値はどれくらいか
固定5年で、翌月の利率で買っていた場合の、100万円・5年分の税引後の利子の差を月ごとに計算すると、待って得をした月は177回中44回、得の大きさの中央値は3,984円でした。
一方、1か月待つ間はお金が働きません。普通預金に置いた場合の利息はわずかで、待つかどうかの判断は「翌月に上がりそうか」にほぼ尽きます。それは誰にも分からないので、実際には使う時期に合わせて、その月に買うのが素直な判断です。迷うなら、毎月少しずつ買って時期を分散する方法もあります。
08年ごとに見た、上げ下げの回数
固定5年と固定3年について、年ごとに「翌月の方が上がった月」「下がった月」「同じだった月」を数えました。年の途中で傾向が変わる年もあります。
| 年 | 固定5年：上がった | 下がった | 同じ | 1年の変化の合計 | 固定3年：上がった／下がった |
|---|---|---|---|---|---|
| 2008年 | 1回 | 2回 | 0回 | −0.01 | — |
| 2009年 | 1回 | 3回 | 0回 | −0.36 | — |
| 2010年 | 2回 | 2回 | 0回 | −0.07 | — |
| 2011年 | 2回 | 2回 | 0回 | −0.04 | 2回／5回 |
| 2012年 | 0回 | 4回 | 0回 | −0.20 | 2回／4回 |
| 2013年 | 1回 | 3回 | 0回 | +0.02 | 2回／5回 |
| 2014年 | 3回 | 8回 | 1回 | −0.10 | 2回／5回 |
| 2015年 | 2回 | 2回 | 8回 | ±0.00 | 0回／0回 |
| 2016年 | 0回 | 0回 | 12回 | ±0.00 | 0回／0回 |
| 2017年 | 0回 | 0回 | 12回 | ±0.00 | 0回／0回 |
| 2018年 | 0回 | 0回 | 12回 | ±0.00 | 0回／0回 |
| 2019年 | 0回 | 0回 | 12回 | ±0.00 | 0回／0回 |
| 2020年 | 0回 | 0回 | 12回 | ±0.00 | 0回／0回 |
| 2021年 | 0回 | 0回 | 12回 | ±0.00 | 0回／0回 |
| 2022年 | 1回 | 0回 | 11回 | +0.02 | 0回／0回 |
| 2023年 | 6回 | 6回 | 0回 | +0.18 | 2回／1回 |
| 2024年 | 9回 | 3回 | 0回 | +0.46 | 7回／3回 |
| 2025年 | 8回 | 4回 | 0回 | +0.64 | 8回／4回 |
| 2026年 | 8回 | 2回 | 0回 | +1.04 | 8回／2回 |
上がる月が続く年と、下がる月が続く年がはっきり分かれています。金利が動く方向は、何か月も続くのが普通です。上がる流れの中にいるなら待つと少し得をし、下がる流れの中にいるなら早く買う方が得になります。ただ、その流れが今どちらなのかは、後にならないと分かりません。
09月ごとの「1か月待った場合」の得と損
固定5年を、その月ではなく翌月に買っていた場合の、100万円・5年分の税引後の利子の差です。プラスなら待った方が得、マイナスなら待たずに買った方が得でした。
| 買った月 | その月の利率 | 翌月の利率 | 待った場合の差（100万円・5年） |
|---|---|---|---|
| 2026年10月 | 2.24% | 2.39% | +5,976円 |
| 2026年9月 | 2.06% | 2.24% | +7,172円 |
| 2026年8月 | 1.95% | 2.06% | +4,383円 |
| 2026年7月 | 1.86% | 1.95% | +3,586円 |
| 2026年6月 | 1.89% | 1.86% | −1,195円 |
| 2026年5月 | 1.79% | 1.89% | +3,984円 |
| 2026年4月 | 1.58% | 1.79% | +8,367円 |
| 2026年3月 | 1.66% | 1.58% | −3,187円 |
| 2026年2月 | 1.59% | 1.66% | +2,789円 |
| 2026年1月 | 1.35% | 1.59% | +9,562円 |
| 2025年12月 | 1.19% | 1.35% | +6,375円 |
| 2025年11月 | 1.22% | 1.19% | −1,195円 |
| 2025年10月 | 1.12% | 1.22% | +3,984円 |
| 2025年9月 | 0.97% | 1.12% | +5,976円 |
| 2025年8月 | 0.96% | 0.97% | +398円 |
| 2025年7月 | 1.00% | 0.96% | −1,594円 |
| 2025年6月 | 0.83% | 1.00% | +6,773円 |
| 2025年5月 | 0.95% | 0.83% | −4,781円 |
| 2025年4月 | 1.03% | 0.95% | −3,187円 |
| 2025年3月 | 0.89% | 1.03% | +5,578円 |
| 2025年2月 | 0.77% | 0.89% | +4,781円 |
| 2025年1月 | 0.71% | 0.77% | +2,391円 |
| 2024年12月 | 0.60% | 0.71% | +4,383円 |
| 2024年11月 | 0.46% | 0.60% | +5,578円 |
| 2024年10月 | 0.51% | 0.46% | −1,992円 |
| 2024年9月 | 0.39% | 0.51% | +4,781円 |
| 2024年8月 | 0.61% | 0.39% | −8,765円 |
| 2024年7月 | 0.59% | 0.61% | +797円 |
| 2024年6月 | 0.45% | 0.59% | +5,578円 |
| 2024年5月 | 0.36% | 0.45% | +3,586円 |
| 2024年4月 | 0.33% | 0.36% | +1,195円 |
| 2024年3月 | 0.25% | 0.33% | +3,187円 |
| 2024年2月 | 0.18% | 0.25% | +2,789円 |
| 2024年1月 | 0.25% | 0.18% | −2,789円 |
| 2023年12月 | 0.42% | 0.25% | −6,773円 |
| 2023年11月 | 0.33% | 0.42% | +3,586円 |
| 2023年10月 | 0.21% | 0.33% | +4,781円 |
| 2023年9月 | 0.14% | 0.21% | +2,789円 |
| 2023年8月 | 0.05% | 0.14% | +3,586円 |
| 2023年7月 | 0.06% | 0.05% | −398円 |
| 2023年6月 | 0.09% | 0.06% | −1,195円 |
| 2023年5月 | 0.14% | 0.09% | −1,992円 |
| 2023年4月 | 0.18% | 0.14% | −1,594円 |
| 2023年3月 | 0.15% | 0.18% | +1,195円 |
| 2023年2月 | 0.18% | 0.15% | −1,195円 |
| 2023年1月 | 0.07% | 0.18% | +4,383円 |
| 2022年12月 | 0.05% | 0.07% | +797円 |
| 2022年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年8月 | 0.09% | 0.05% | −1,594円 |
| 2015年7月 | 0.05% | 0.09% | +1,594円 |
| 2015年6月 | 0.08% | 0.05% | −1,195円 |
| 2015年5月 | 0.05% | 0.08% | +1,195円 |
| 2015年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2014年12月 | 0.08% | 0.05% | −1,195円 |
| 2014年11月 | 0.11% | 0.08% | −1,195円 |
| 2014年10月 | 0.12% | 0.11% | −398円 |
| 2014年9月 | 0.10% | 0.12% | +797円 |
| 2014年8月 | 0.12% | 0.10% | −797円 |
| 2014年7月 | 0.14% | 0.12% | −797円 |
| 2014年6月 | 0.14% | 0.14% | +0円 |
| 2014年5月 | 0.15% | 0.14% | −398円 |
| 2014年4月 | 0.14% | 0.15% | +398円 |
| 2014年3月 | 0.15% | 0.14% | −398円 |
| 2014年2月 | 0.17% | 0.15% | −797円 |
| 2014年1月 | 0.15% | 0.17% | +797円 |
| 2013年10月 | 0.24% | 0.15% | −3,586円 |
| 2013年7月 | 0.30% | 0.24% | −2,391円 |
| 2013年4月 | 0.06% | 0.30% | +9,562円 |
| 2013年1月 | 0.13% | 0.06% | −2,789円 |
| 2012年10月 | 0.17% | 0.13% | −1,594円 |
| 2012年7月 | 0.19% | 0.17% | −797円 |
| 2012年4月 | 0.27% | 0.19% | −3,187円 |
| 2012年1月 | 0.33% | 0.27% | −2,391円 |
| 2011年10月 | 0.32% | 0.33% | +398円 |
| 2011年7月 | 0.41% | 0.32% | −3,586円 |
| 2011年4月 | 0.52% | 0.41% | −4,383円 |
| 2011年1月 | 0.37% | 0.52% | +5,976円 |
| 2010年10月 | 0.23% | 0.37% | +5,578円 |
| 2010年7月 | 0.42% | 0.23% | −7,570円 |
| 2010年4月 | 0.48% | 0.42% | −2,391円 |
| 2010年1月 | 0.44% | 0.48% | +1,594円 |
| 2009年10月 | 0.60% | 0.44% | −6,375円 |
| 2009年7月 | 0.82% | 0.60% | −8,765円 |
| 2009年4月 | 0.71% | 0.82% | +4,383円 |
| 2009年1月 | 0.80% | 0.71% | −3,586円 |
| 2008年10月 | 0.99% | 0.80% | −7,570円 |
| 2008年7月 | 1.22% | 0.99% | −9,164円 |
| 2008年4月 | 0.81% | 1.22% | +16,335円 |
利率が変わらなかった月を除く85か月で、差の中央値は3,187円、最も大きかった月で16,335円でした。1か月待つ判断で動くのは、この程度の金額だと考えてください。
10固定3年でも、1か月待った場合の得と損
固定3年について、翌月に買っていた場合の、100万円・3年分の税引後の利子の差です。
| 買った月 | その月の利率 | 翌月の利率 | 待った場合の差（100万円・3年） |
|---|---|---|---|
| 2026年10月 | 1.96% | 2.07% | +2,630円 |
| 2026年9月 | 1.71% | 1.96% | +5,976円 |
| 2026年8月 | 1.56% | 1.71% | +3,586円 |
| 2026年7月 | 1.51% | 1.56% | +1,195円 |
| 2026年6月 | 1.57% | 1.51% | −1,434円 |
| 2026年5月 | 1.51% | 1.57% | +1,434円 |
| 2026年4月 | 1.34% | 1.51% | +4,064円 |
| 2026年3月 | 1.39% | 1.34% | −1,195円 |
| 2026年2月 | 1.30% | 1.39% | +2,151円 |
| 2026年1月 | 1.10% | 1.30% | +4,781円 |
| 2025年12月 | 0.99% | 1.10% | +2,630円 |
| 2025年11月 | 1.01% | 0.99% | −478円 |
| 2025年10月 | 0.93% | 1.01% | +1,912円 |
| 2025年9月 | 0.79% | 0.93% | +3,347円 |
| 2025年8月 | 0.76% | 0.79% | +717円 |
| 2025年7月 | 0.79% | 0.76% | −717円 |
| 2025年6月 | 0.66% | 0.79% | +3,108円 |
| 2025年5月 | 0.78% | 0.66% | −2,869円 |
| 2025年4月 | 0.87% | 0.78% | −2,151円 |
| 2025年3月 | 0.74% | 0.87% | +3,108円 |
| 2025年2月 | 0.62% | 0.74% | +2,869円 |
| 2025年1月 | 0.60% | 0.62% | +478円 |
| 2024年12月 | 0.49% | 0.60% | +2,630円 |
| 2024年11月 | 0.34% | 0.49% | +3,586円 |
| 2024年10月 | 0.38% | 0.34% | −956円 |
| 2024年9月 | 0.28% | 0.38% | +2,391円 |
| 2024年8月 | 0.38% | 0.28% | −2,391円 |
| 2024年7月 | 0.40% | 0.38% | −478円 |
| 2024年6月 | 0.29% | 0.40% | +2,630円 |
| 2024年5月 | 0.18% | 0.29% | +2,630円 |
| 2024年4月 | 0.16% | 0.18% | +478円 |
| 2024年3月 | 0.05% | 0.16% | +2,630円 |
| 2024年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2024年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2023年12月 | 0.19% | 0.05% | −3,347円 |
| 2023年11月 | 0.09% | 0.19% | +2,391円 |
| 2023年10月 | 0.05% | 0.09% | +956円 |
| 2023年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2023年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2023年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2023年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2023年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2023年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2023年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2023年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2023年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2022年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2021年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2020年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2019年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2018年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2017年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2016年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年10月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年9月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年8月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年7月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年6月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年5月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年2月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2015年1月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2014年12月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2014年11月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2014年10月 | 0.06% | 0.05% | −239円 |
| 2014年9月 | 0.06% | 0.06% | +0円 |
| 2014年8月 | 0.06% | 0.06% | +0円 |
| 2014年7月 | 0.07% | 0.06% | −239円 |
| 2014年6月 | 0.08% | 0.07% | −239円 |
| 2014年5月 | 0.08% | 0.08% | +0円 |
| 2014年4月 | 0.07% | 0.08% | +239円 |
| 2014年3月 | 0.08% | 0.07% | −239円 |
| 2014年2月 | 0.09% | 0.08% | −239円 |
| 2014年1月 | 0.08% | 0.09% | +239円 |
| 2013年12月 | 0.10% | 0.08% | −478円 |
| 2013年11月 | 0.10% | 0.10% | +0円 |
| 2013年10月 | 0.11% | 0.10% | −239円 |
| 2013年9月 | 0.12% | 0.11% | −239円 |
| 2013年8月 | 0.14% | 0.12% | −478円 |
| 2013年7月 | 0.14% | 0.14% | +0円 |
| 2013年6月 | 0.12% | 0.14% | +478円 |
| 2013年5月 | 0.05% | 0.12% | +1,673円 |
| 2013年4月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2013年3月 | 0.05% | 0.05% | +0円 |
| 2013年2月 | 0.07% | 0.05% | −478円 |
| 2013年1月 | 0.07% | 0.07% | +0円 |
| 2012年12月 | 0.07% | 0.07% | +0円 |
| 2012年11月 | 0.07% | 0.07% | +0円 |
| 2012年10月 | 0.07% | 0.07% | +0円 |
| 2012年9月 | 0.07% | 0.07% | +0円 |
| 2012年8月 | 0.07% | 0.07% | +0円 |
| 2012年7月 | 0.07% | 0.07% | +0円 |
| 2012年6月 | 0.10% | 0.07% | −717円 |
| 2012年5月 | 0.14% | 0.10% | −956円 |
| 2012年4月 | 0.12% | 0.14% | +478円 |
| 2012年3月 | 0.18% | 0.12% | −1,434円 |
| 2012年2月 | 0.17% | 0.18% | +239円 |
| 2012年1月 | 0.18% | 0.17% | −239円 |
| 2011年12月 | 0.18% | 0.18% | +0円 |
| 2011年11月 | 0.17% | 0.18% | +239円 |
| 2011年10月 | 0.17% | 0.17% | +0円 |
| 2011年9月 | 0.18% | 0.17% | −239円 |
| 2011年8月 | 0.21% | 0.18% | −717円 |
| 2011年7月 | 0.20% | 0.21% | +239円 |
| 2011年6月 | 0.24% | 0.20% | −956円 |
| 2011年5月 | 0.26% | 0.24% | −478円 |
| 2011年4月 | 0.32% | 0.26% | −1,434円 |
固定3年は期間が短い分、同じ利率の差でも金額の差は固定5年の5分の3になります。待つかどうかで動く金額は、さらに小さくなります。
11毎月少しずつ買うという方法
個人向け国債は1万円単位で毎月買えるので、まとまったお金を何か月かに分けて買うことができます。利率が上がる局面では後から買う分が高い利率になり、下がる局面では先に買った分が高い利率で残ります。どちらに動いても平均に近い利率になるのが、分けて買う効果です。
固定5年を毎月買えば、満期も毎月やってくるので、使う時期を月単位で選べるようになります。
12よくある質問
募集期間の最終日に申し込んでも、同じ利率ですか。
同じです。その月の募集期間中に申し込めば、その月に発表された利率です。
月末に申し込むと、発行日までの間の利子はどうなりますか。
発行日（翌月15日）までは利子が付きません。申し込みの時期によって、利子の付かない日数が変わります。
キャンペーンがある月に買う方が得ですか。
取扱機関のキャンペーンは利率とは別です。キャンペーンの額を利回りに換算して、条件（対象の種類・期間）と合わせて比べます。
来月の利率は予想できますか。
市場の国債の利回りを見ればおおよその方向は分かりますが、確定するのは発表のときです。
13この記事の数字は、どこから取ったか
使ったのは財務省の公表値だけです。
- 財務省「個人向け国債 今月の利率」（毎月の募集の利率）
- 財務省「変動10年 利率の推移」（第3回〜・197回分の基準金利と適用利率）
- 財務省「発行条件」（固定5年 第10回〜第187回・固定3年 第10回〜第197回）
- 財務省「中途換金について」（差し引かれる額の計算）
取得日は2026-10-19です。当サイトは、公表された基準金利から計算式で利率を出し直し、固定5年178回・固定3年186回・変動10年197回のすべてで公表の利率と一致することを確かめてから使っています。
この記事は特定の商品の勧誘ではありません。税率は所得税・復興特別所得税・住民税を合わせた20.315%で計算しています。
次に読む
同じテーマ
同じテーマ
同じテーマ
同じテーマ