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01先に結論
同じ月に3種類がそろって募集された164か月で、買った時点の利率が最も高かったものを数えると、変動10年（初回の利率）が79か月、3種類とも同じが62か月、固定5年が19か月、固定5年と変動10年が同率が4か月、固定3年が0か月でした。今月は固定5年が最も高く、固定5年2.39%・固定3年2.07%・変動10年2.05%です。
ただし、どれが得だったかは「買った後の金利の動き」で決まります。同じ月に固定5年と変動10年を100万円ずつ買い、実際に5年持った111か月で比べると、5年分の利子が多かったのは固定5年が2か月、変動10年が104か月でした（同じだった月は5か月）。
選び方の分かれ目は「これから金利が上がると思うか」と「いつ使うお金か」の2つです。この記事では、財務省が公表した全回の利率を使って、その分かれ目を数字で確かめます。
023種類の違いを1枚にする
| 固定3年 | 固定5年 | 変動10年 | |
|---|---|---|---|
| 満期 | 3年 | 5年 | 10年 |
| 利率の決め方 | 基準金利−0.03% | 基準金利−0.05% | 基準金利×0.66 |
| 利率が変わるか | 満期まで変わらない | 満期まで変わらない | 半年ごとに見直す |
| 利率の下限 | 0.05% | 0.05% | 0.05% |
| 利子の受け取り | 半年ごと | 半年ごと | 半年ごと |
| 中途換金 | 発行から1年たてば可 | 発行から1年たてば可 | 発行から1年たてば可 |
| 換金で差し引かれる額 | 直前2回分の利子×0.79685 | 直前2回分の利子×0.79685 | 直前2回分の利子×0.79685 |
| 今月の利率 | 2.07% | 2.39% | 2.05% |
3種類とも、買える単位は1万円からで、元本は国が満期に額面で払います。中途換金しても、差し引かれるのは利子の分だけで、元本が割れることはありません。違いは、利率が固定か変動かと、満期の長さだけです。
「基準金利」は、市場で取引されている国債の利回りをもとに財務省が毎月決める数字です。固定の2つは、その月の基準金利から少し差し引いた率で満期まで固定されます。変動10年は、10年国債の利回りをもとにした基準金利に0.66を掛けた率で、半年ごとに計算し直されます。
03同じ月に出た3種類の利率を並べる
固定5年固定3年変動10年
固定3年の募集が始まった月以降、3種類がそろって募集された164か月を並べました。「5年−3年」は同じ月の固定5年と固定3年の差、「変動−5年」は変動10年の初回の利率と固定5年の差です。
| 募集の月 | 固定3年 | 固定5年 | 変動10年（初回） | 5年−3年 | 変動−5年 | 最も高い |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026年11月 | 2.07% | 2.39% | 2.05% | +0.32 | −0.34 | 固定5年 |
| 2026年10月 | 1.96% | 2.24% | 1.95% | +0.28 | −0.29 | 固定5年 |
| 2026年9月 | 1.71% | 2.06% | 1.87% | +0.35 | −0.19 | 固定5年 |
| 2026年8月 | 1.56% | 1.95% | 1.80% | +0.39 | −0.15 | 固定5年 |
| 2026年7月 | 1.51% | 1.86% | 1.74% | +0.35 | −0.12 | 固定5年 |
| 2026年6月 | 1.57% | 1.89% | 1.67% | +0.32 | −0.22 | 固定5年 |
| 2026年5月 | 1.51% | 1.79% | 1.55% | +0.28 | −0.24 | 固定5年 |
| 2026年4月 | 1.34% | 1.58% | 1.40% | +0.24 | −0.18 | 固定5年 |
| 2026年3月 | 1.39% | 1.66% | 1.48% | +0.27 | −0.18 | 固定5年 |
| 2026年2月 | 1.30% | 1.59% | 1.39% | +0.29 | −0.20 | 固定5年 |
| 2026年1月 | 1.10% | 1.35% | 1.23% | +0.25 | −0.12 | 固定5年 |
| 2025年12月 | 0.99% | 1.19% | 1.10% | +0.20 | −0.09 | 固定5年 |
| 2025年11月 | 1.01% | 1.22% | 1.08% | +0.21 | −0.14 | 固定5年 |
| 2025年10月 | 0.93% | 1.12% | 1.06% | +0.19 | −0.06 | 固定5年 |
| 2025年9月 | 0.79% | 0.97% | 0.97% | +0.18 | ±0.00 | 固定5年・変動10年（同率） |
| 2025年8月 | 0.76% | 0.96% | 0.96% | +0.20 | ±0.00 | 固定5年・変動10年（同率） |
| 2025年7月 | 0.79% | 1.00% | 1.00% | +0.21 | ±0.00 | 固定5年・変動10年（同率） |
| 2025年6月 | 0.66% | 0.83% | 0.84% | +0.17 | +0.01 | 変動10年 |
| 2025年5月 | 0.78% | 0.95% | 0.93% | +0.17 | −0.02 | 固定5年 |
| 2025年4月 | 0.87% | 1.03% | 0.92% | +0.16 | −0.11 | 固定5年 |
| 2025年3月 | 0.74% | 0.89% | 0.83% | +0.15 | −0.06 | 固定5年 |
| 2025年2月 | 0.62% | 0.77% | 0.75% | +0.15 | −0.02 | 固定5年 |
| 2025年1月 | 0.60% | 0.71% | 0.71% | +0.11 | ±0.00 | 固定5年・変動10年（同率） |
| 2024年12月 | 0.49% | 0.60% | 0.65% | +0.11 | +0.05 | 変動10年 |
| 2024年11月 | 0.34% | 0.46% | 0.57% | +0.12 | +0.11 | 変動10年 |
| 2024年10月 | 0.38% | 0.51% | 0.61% | +0.13 | +0.10 | 変動10年 |
| 2024年9月 | 0.28% | 0.39% | 0.61% | +0.11 | +0.22 | 変動10年 |
| 2024年8月 | 0.38% | 0.61% | 0.72% | +0.23 | +0.11 | 変動10年 |
| 2024年7月 | 0.40% | 0.59% | 0.69% | +0.19 | +0.10 | 変動10年 |
| 2024年6月 | 0.29% | 0.45% | 0.57% | +0.16 | +0.12 | 変動10年 |
| 2024年5月 | 0.18% | 0.36% | 0.50% | +0.18 | +0.14 | 変動10年 |
| 2024年4月 | 0.16% | 0.33% | 0.47% | +0.17 | +0.14 | 変動10年 |
| 2024年3月 | 0.05% | 0.25% | 0.49% | +0.20 | +0.24 | 変動10年 |
| 2024年2月 | 0.05% | 0.18% | 0.40% | +0.13 | +0.22 | 変動10年 |
| 2024年1月 | 0.05% | 0.25% | 0.46% | +0.20 | +0.21 | 変動10年 |
| 2023年12月 | 0.19% | 0.42% | 0.60% | +0.23 | +0.18 | 変動10年 |
| 2023年11月 | 0.09% | 0.33% | 0.51% | +0.24 | +0.18 | 変動10年 |
| 2023年10月 | 0.05% | 0.21% | 0.43% | +0.16 | +0.22 | 変動10年 |
| 2023年9月 | 0.05% | 0.14% | 0.39% | +0.09 | +0.25 | 変動10年 |
| 2023年8月 | 0.05% | 0.05% | 0.28% | ±0.00 | +0.23 | 変動10年 |
| 2023年7月 | 0.05% | 0.06% | 0.29% | +0.01 | +0.23 | 変動10年 |
| 2023年6月 | 0.05% | 0.09% | 0.28% | +0.04 | +0.19 | 変動10年 |
| 2023年5月 | 0.05% | 0.14% | 0.30% | +0.09 | +0.16 | 変動10年 |
| 2023年4月 | 0.05% | 0.18% | 0.33% | +0.13 | +0.15 | 変動10年 |
| 2023年3月 | 0.05% | 0.15% | 0.32% | +0.10 | +0.17 | 変動10年 |
| 2023年2月 | 0.05% | 0.18% | 0.33% | +0.13 | +0.15 | 変動10年 |
| 2023年1月 | 0.05% | 0.07% | 0.17% | +0.02 | +0.10 | 変動10年 |
| 2022年12月 | 0.05% | 0.05% | 0.17% | ±0.00 | +0.12 | 変動10年 |
| 2022年11月 | 0.05% | 0.05% | 0.17% | ±0.00 | +0.12 | 変動10年 |
| 2022年10月 | 0.05% | 0.05% | 0.16% | ±0.00 | +0.11 | 変動10年 |
| 2022年8月 | 0.05% | 0.05% | 0.17% | ±0.00 | +0.12 | 変動10年 |
| 2022年6月 | 0.05% | 0.05% | 0.17% | ±0.00 | +0.12 | 変動10年 |
| 2022年5月 | 0.05% | 0.05% | 0.13% | ±0.00 | +0.08 | 変動10年 |
| 2022年4月 | 0.05% | 0.05% | 0.12% | ±0.00 | +0.07 | 変動10年 |
| 2022年3月 | 0.05% | 0.05% | 0.11% | ±0.00 | +0.06 | 変動10年 |
| 2022年2月 | 0.05% | 0.05% | 0.07% | ±0.00 | +0.02 | 変動10年 |
| 2022年1月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2021年12月 | 0.05% | 0.05% | 0.07% | ±0.00 | +0.02 | 変動10年 |
| 2021年11月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2021年10月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2021年9月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2021年8月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2021年7月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2021年6月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2021年5月 | 0.05% | 0.05% | 0.08% | ±0.00 | +0.03 | 変動10年 |
| 2021年4月 | 0.05% | 0.05% | 0.09% | ±0.00 | +0.04 | 変動10年 |
| 2021年3月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2021年2月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2021年1月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2020年12月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2020年11月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2020年10月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2020年9月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2020年8月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2020年7月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2020年6月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2020年5月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2020年4月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2020年3月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2020年2月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2020年1月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2019年12月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2019年11月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2019年10月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2019年9月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2019年8月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2019年7月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2019年6月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2019年5月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2019年4月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2019年3月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2019年2月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2019年1月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2018年12月 | 0.05% | 0.05% | 0.09% | ±0.00 | +0.04 | 変動10年 |
| 2018年11月 | 0.05% | 0.05% | 0.09% | ±0.00 | +0.04 | 変動10年 |
| 2018年10月 | 0.05% | 0.05% | 0.07% | ±0.00 | +0.02 | 変動10年 |
| 2018年9月 | 0.05% | 0.05% | 0.09% | ±0.00 | +0.04 | 変動10年 |
| 2018年8月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2018年7月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2018年6月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2018年5月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2018年4月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2018年3月 | 0.05% | 0.05% | 0.06% | ±0.00 | +0.01 | 変動10年 |
| 2018年2月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2018年1月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2017年12月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2017年11月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2017年10月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2017年9月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2017年8月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2017年7月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2017年6月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2017年5月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2017年4月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2017年3月 | 0.05% | 0.05% | 0.06% | ±0.00 | +0.01 | 変動10年 |
| 2017年2月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2017年1月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2016年12月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2016年11月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2016年10月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2016年9月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2016年8月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2016年7月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2016年6月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2016年5月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2016年4月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2016年3月 | 0.05% | 0.05% | 0.05% | ±0.00 | ±0.00 | 3種類とも同じ |
| 2016年2月 | 0.05% | 0.05% | 0.17% | ±0.00 | +0.12 | 変動10年 |
| 2016年1月 | 0.05% | 0.05% | 0.21% | ±0.00 | +0.16 | 変動10年 |
| 2015年12月 | 0.05% | 0.05% | 0.21% | ±0.00 | +0.16 | 変動10年 |
| 2015年11月 | 0.05% | 0.05% | 0.22% | ±0.00 | +0.17 | 変動10年 |
| 2015年10月 | 0.05% | 0.05% | 0.28% | ±0.00 | +0.23 | 変動10年 |
| 2015年9月 | 0.05% | 0.05% | 0.26% | ±0.00 | +0.21 | 変動10年 |
| 2015年8月 | 0.05% | 0.09% | 0.34% | +0.04 | +0.25 | 変動10年 |
| 2015年7月 | 0.05% | 0.05% | 0.30% | ±0.00 | +0.25 | 変動10年 |
| 2015年6月 | 0.05% | 0.08% | 0.28% | +0.03 | +0.20 | 変動10年 |
| 2015年5月 | 0.05% | 0.05% | 0.24% | ±0.00 | +0.19 | 変動10年 |
| 2015年4月 | 0.05% | 0.05% | 0.26% | ±0.00 | +0.21 | 変動10年 |
| 2015年3月 | 0.05% | 0.05% | 0.20% | ±0.00 | +0.15 | 変動10年 |
| 2015年2月 | 0.05% | 0.05% | 0.20% | ±0.00 | +0.15 | 変動10年 |
| 2015年1月 | 0.05% | 0.05% | 0.31% | ±0.00 | +0.26 | 変動10年 |
| 2014年12月 | 0.05% | 0.08% | 0.29% | +0.03 | +0.21 | 変動10年 |
| 2014年11月 | 0.05% | 0.11% | 0.34% | +0.06 | +0.23 | 変動10年 |
| 2014年10月 | 0.06% | 0.12% | 0.34% | +0.06 | +0.22 | 変動10年 |
| 2014年9月 | 0.06% | 0.10% | 0.34% | +0.04 | +0.24 | 変動10年 |
| 2014年8月 | 0.06% | 0.12% | 0.37% | +0.06 | +0.25 | 変動10年 |
| 2014年7月 | 0.07% | 0.14% | 0.40% | +0.07 | +0.26 | 変動10年 |
| 2014年6月 | 0.08% | 0.14% | 0.40% | +0.06 | +0.26 | 変動10年 |
| 2014年5月 | 0.08% | 0.15% | 0.42% | +0.07 | +0.27 | 変動10年 |
| 2014年4月 | 0.07% | 0.14% | 0.40% | +0.07 | +0.26 | 変動10年 |
| 2014年3月 | 0.08% | 0.15% | 0.40% | +0.07 | +0.25 | 変動10年 |
| 2014年2月 | 0.09% | 0.17% | 0.48% | +0.08 | +0.31 | 変動10年 |
| 2014年1月 | 0.08% | 0.15% | 0.43% | +0.07 | +0.28 | 変動10年 |
| 2013年10月 | 0.11% | 0.24% | 0.51% | +0.13 | +0.27 | 変動10年 |
| 2013年7月 | 0.14% | 0.30% | 0.57% | +0.16 | +0.27 | 変動10年 |
| 2013年4月 | 0.05% | 0.06% | 0.42% | +0.01 | +0.36 | 変動10年 |
| 2013年1月 | 0.07% | 0.13% | 0.48% | +0.06 | +0.35 | 変動10年 |
| 2012年10月 | 0.07% | 0.17% | 0.53% | +0.10 | +0.36 | 変動10年 |
| 2012年7月 | 0.07% | 0.19% | 0.57% | +0.12 | +0.38 | 変動10年 |
| 2012年4月 | 0.12% | 0.27% | 0.64% | +0.15 | +0.37 | 変動10年 |
| 2012年1月 | 0.18% | 0.33% | 0.72% | +0.15 | +0.39 | 変動10年 |
| 2011年10月 | 0.17% | 0.32% | 0.72% | +0.15 | +0.40 | 変動10年 |
| 2011年7月 | 0.20% | 0.41% | 0.77% | +0.21 | +0.36 | 変動10年 |
| 2011年4月 | 0.32% | 0.52% | 0.51% | +0.20 | −0.01 | 固定5年 |
固定5年と固定3年の差は、この期間の中央値で+0.00%でした。期間が長いほど利率が高くなるのが普通で、その差が「2年長く寝かせる」対価です。差が小さい月は、長く固定する意味が薄くなります。
変動10年の初回の利率が固定5年を上回った月は79か月（2011年〜2025年）、下回った月は19か月（2011年〜2026年）でした。変動10年の基準金利は10年国債、固定5年の基準金利は5年国債の利回りをもとにしているので、長い期間の金利が短い期間よりはっきり高い時期は、0.66を掛けても変動10年が上回ります。長短の金利差が小さい時期は、固定5年が上回ります。
04変動10年を持ち続けた人は、実際にいくら受け取ったか
変動10年は、発行から半年ごとに、その時点の基準金利で利率が計算し直されます。第35回以降はどの回も同じ「基準金利×0.66」で計算されるので、ある月に見直しを迎えた回の利率は、その月に新しく発行された回の初回の利率と同じになります。これを使って、各回を買った人が受け取ってきた利率を順に拾いました。
| 回 | 発行 | 初回の利率 | 最高 | 最低 | 平均 | 満期時または最新 | 見直しの回数 | 状態 | 下限0.05%の回数 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 第193回 | 2026年5月 | 1.55% | 2.05% | 1.55% | 1.80% | 2.05% | 2回 | 保有中 | 0回 |
| 第192回 | 2026年4月 | 1.40% | 1.95% | 1.40% | 1.67% | 1.95% | 2回 | 保有中 | 0回 |
| 第191回 | 2026年3月 | 1.48% | 1.87% | 1.48% | 1.68% | 1.87% | 2回 | 保有中 | 0回 |
| 第190回 | 2026年2月 | 1.39% | 1.80% | 1.39% | 1.59% | 1.80% | 2回 | 保有中 | 0回 |
| 第189回 | 2026年1月 | 1.23% | 1.74% | 1.23% | 1.48% | 1.74% | 2回 | 保有中 | 0回 |
| 第188回 | 2025年12月 | 1.10% | 1.67% | 1.10% | 1.39% | 1.67% | 2回 | 保有中 | 0回 |
| 第187回 | 2025年11月 | 1.08% | 2.05% | 1.08% | 1.56% | 2.05% | 3回 | 保有中 | 0回 |
| 第186回 | 2025年10月 | 1.06% | 1.95% | 1.06% | 1.47% | 1.95% | 3回 | 保有中 | 0回 |
| 第185回 | 2025年9月 | 0.97% | 1.87% | 0.97% | 1.44% | 1.87% | 3回 | 保有中 | 0回 |
| 第184回 | 2025年8月 | 0.96% | 1.80% | 0.96% | 1.38% | 1.80% | 3回 | 保有中 | 0回 |
| 第183回 | 2025年7月 | 1.00% | 1.74% | 1.00% | 1.32% | 1.74% | 3回 | 保有中 | 0回 |
| 第182回 | 2025年6月 | 0.84% | 1.67% | 0.84% | 1.20% | 1.67% | 3回 | 保有中 | 0回 |
| 第181回 | 2025年5月 | 0.93% | 2.05% | 0.93% | 1.40% | 2.05% | 4回 | 保有中 | 0回 |
| 第180回 | 2025年4月 | 0.92% | 1.95% | 0.92% | 1.33% | 1.95% | 4回 | 保有中 | 0回 |
| 第179回 | 2025年3月 | 0.83% | 1.87% | 0.83% | 1.29% | 1.87% | 4回 | 保有中 | 0回 |
| 第178回 | 2025年2月 | 0.75% | 1.80% | 0.75% | 1.23% | 1.80% | 4回 | 保有中 | 0回 |
| 第177回 | 2025年1月 | 0.71% | 1.74% | 0.71% | 1.17% | 1.74% | 4回 | 保有中 | 0回 |
| 第176回 | 2024年12月 | 0.65% | 1.67% | 0.65% | 1.06% | 1.67% | 4回 | 保有中 | 0回 |
| 第175回 | 2024年11月 | 0.57% | 2.05% | 0.57% | 1.24% | 2.05% | 5回 | 保有中 | 0回 |
| 第174回 | 2024年10月 | 0.61% | 1.95% | 0.61% | 1.19% | 1.95% | 5回 | 保有中 | 0回 |
| 第173回 | 2024年9月 | 0.61% | 1.87% | 0.61% | 1.15% | 1.87% | 5回 | 保有中 | 0回 |
| 第172回 | 2024年8月 | 0.72% | 1.80% | 0.72% | 1.12% | 1.80% | 5回 | 保有中 | 0回 |
| 第171回 | 2024年7月 | 0.69% | 1.74% | 0.69% | 1.07% | 1.74% | 5回 | 保有中 | 0回 |
| 第170回 | 2024年6月 | 0.57% | 1.67% | 0.57% | 0.97% | 1.67% | 5回 | 保有中 | 0回 |
| 第169回 | 2024年5月 | 0.50% | 2.05% | 0.50% | 1.11% | 2.05% | 6回 | 保有中 | 0回 |
| 第168回 | 2024年4月 | 0.47% | 1.95% | 0.47% | 1.07% | 1.95% | 6回 | 保有中 | 0回 |
| 第167回 | 2024年3月 | 0.49% | 1.87% | 0.49% | 1.04% | 1.87% | 6回 | 保有中 | 0回 |
| 第166回 | 2024年2月 | 0.40% | 1.80% | 0.40% | 1.00% | 1.80% | 6回 | 保有中 | 0回 |
| 第165回 | 2024年1月 | 0.46% | 1.74% | 0.46% | 0.97% | 1.74% | 6回 | 保有中 | 0回 |
| 第164回 | 2023年12月 | 0.60% | 1.67% | 0.57% | 0.91% | 1.67% | 6回 | 保有中 | 0回 |
| 第163回 | 2023年11月 | 0.51% | 2.05% | 0.50% | 1.03% | 2.05% | 7回 | 保有中 | 0回 |
| 第162回 | 2023年10月 | 0.43% | 1.95% | 0.43% | 0.98% | 1.95% | 7回 | 保有中 | 0回 |
| 第161回 | 2023年9月 | 0.39% | 1.87% | 0.39% | 0.95% | 1.87% | 7回 | 保有中 | 0回 |
| 第160回 | 2023年8月 | 0.28% | 1.80% | 0.28% | 0.90% | 1.80% | 7回 | 保有中 | 0回 |
| 第159回 | 2023年7月 | 0.29% | 1.74% | 0.29% | 0.87% | 1.74% | 7回 | 保有中 | 0回 |
| 第158回 | 2023年6月 | 0.28% | 1.67% | 0.28% | 0.82% | 1.67% | 7回 | 保有中 | 0回 |
| 第157回 | 2023年5月 | 0.30% | 2.05% | 0.30% | 0.94% | 2.05% | 8回 | 保有中 | 0回 |
| 第156回 | 2023年4月 | 0.33% | 1.95% | 0.33% | 0.90% | 1.95% | 8回 | 保有中 | 0回 |
| 第155回 | 2023年3月 | 0.32% | 1.87% | 0.32% | 0.87% | 1.87% | 8回 | 保有中 | 0回 |
| 第154回 | 2023年2月 | 0.33% | 1.80% | 0.28% | 0.83% | 1.80% | 8回 | 保有中 | 0回 |
| 第153回 | 2023年1月 | 0.17% | 1.74% | 0.17% | 0.79% | 1.74% | 8回 | 保有中 | 0回 |
| 第152回 | 2022年12月 | 0.17% | 1.67% | 0.17% | 0.73% | 1.67% | 8回 | 保有中 | 0回 |
| 第151回 | 2022年11月 | 0.17% | 2.05% | 0.17% | 0.85% | 2.05% | 9回 | 保有中 | 0回 |
| 第150回 | 2022年10月 | 0.16% | 1.95% | 0.16% | 0.81% | 1.95% | 9回 | 保有中 | 0回 |
| 第149回 | 2022年9月 | 0.11% | 1.87% | 0.11% | 0.79% | 1.87% | 9回 | 保有中 | 0回 |
| 第148回 | 2022年8月 | 0.17% | 1.80% | 0.17% | 0.76% | 1.80% | 9回 | 保有中 | 0回 |
| 第147回 | 2022年7月 | 0.16% | 1.74% | 0.16% | 0.72% | 1.74% | 9回 | 保有中 | 0回 |
| 第146回 | 2022年6月 | 0.17% | 1.67% | 0.17% | 0.67% | 1.67% | 9回 | 保有中 | 0回 |
| 第145回 | 2022年5月 | 0.13% | 2.05% | 0.13% | 0.78% | 2.05% | 10回 | 保有中 | 0回 |
| 第144回 | 2022年4月 | 0.12% | 1.95% | 0.12% | 0.74% | 1.95% | 10回 | 保有中 | 0回 |
| 第143回 | 2022年3月 | 0.11% | 1.87% | 0.11% | 0.72% | 1.87% | 10回 | 保有中 | 0回 |
| 第142回 | 2022年2月 | 0.07% | 1.80% | 0.07% | 0.69% | 1.80% | 10回 | 保有中 | 0回 |
| 第141回 | 2022年1月 | 0.05% | 1.74% | 0.05% | 0.65% | 1.74% | 10回 | 保有中 | 1回 |
| 第140回 | 2021年12月 | 0.07% | 1.67% | 0.07% | 0.61% | 1.67% | 10回 | 保有中 | 0回 |
| 第139回 | 2021年11月 | 0.05% | 2.05% | 0.05% | 0.71% | 2.05% | 11回 | 保有中 | 1回 |
| 第138回 | 2021年10月 | 0.05% | 1.95% | 0.05% | 0.68% | 1.95% | 11回 | 保有中 | 1回 |
| 第137回 | 2021年9月 | 0.05% | 1.87% | 0.05% | 0.66% | 1.87% | 11回 | 保有中 | 1回 |
| 第136回 | 2021年8月 | 0.05% | 1.80% | 0.05% | 0.63% | 1.80% | 11回 | 保有中 | 1回 |
| 第135回 | 2021年7月 | 0.05% | 1.74% | 0.05% | 0.60% | 1.74% | 11回 | 保有中 | 2回 |
| 第134回 | 2021年6月 | 0.05% | 1.67% | 0.05% | 0.56% | 1.67% | 11回 | 保有中 | 1回 |
| 第133回 | 2021年5月 | 0.08% | 2.05% | 0.05% | 0.66% | 2.05% | 12回 | 保有中 | 1回 |
| 第132回 | 2021年4月 | 0.09% | 1.95% | 0.05% | 0.63% | 1.95% | 12回 | 保有中 | 1回 |
| 第131回 | 2021年3月 | 0.05% | 1.87% | 0.05% | 0.61% | 1.87% | 12回 | 保有中 | 2回 |
| 第130回 | 2021年2月 | 0.05% | 1.80% | 0.05% | 0.58% | 1.80% | 12回 | 保有中 | 2回 |
| 第129回 | 2021年1月 | 0.05% | 1.74% | 0.05% | 0.55% | 1.74% | 12回 | 保有中 | 3回 |
| 第128回 | 2020年12月 | 0.05% | 1.67% | 0.05% | 0.52% | 1.67% | 12回 | 保有中 | 2回 |
| 第127回 | 2020年11月 | 0.05% | 2.05% | 0.05% | 0.61% | 2.05% | 13回 | 保有中 | 2回 |
| 第126回 | 2020年10月 | 0.05% | 1.95% | 0.05% | 0.59% | 1.95% | 13回 | 保有中 | 2回 |
| 第125回 | 2020年9月 | 0.05% | 1.87% | 0.05% | 0.56% | 1.87% | 13回 | 保有中 | 3回 |
| 第124回 | 2020年8月 | 0.05% | 1.80% | 0.05% | 0.54% | 1.80% | 13回 | 保有中 | 3回 |
| 第123回 | 2020年7月 | 0.05% | 1.74% | 0.05% | 0.51% | 1.74% | 13回 | 保有中 | 4回 |
| 第122回 | 2020年6月 | 0.05% | 1.67% | 0.05% | 0.48% | 1.67% | 13回 | 保有中 | 3回 |
| 第121回 | 2020年5月 | 0.05% | 2.05% | 0.05% | 0.57% | 2.05% | 14回 | 保有中 | 3回 |
| 第120回 | 2020年4月 | 0.05% | 1.95% | 0.05% | 0.55% | 1.95% | 14回 | 保有中 | 3回 |
| 第119回 | 2020年3月 | 0.05% | 1.87% | 0.05% | 0.53% | 1.87% | 14回 | 保有中 | 4回 |
| 第118回 | 2020年2月 | 0.05% | 1.80% | 0.05% | 0.51% | 1.80% | 14回 | 保有中 | 4回 |
| 第117回 | 2020年1月 | 0.05% | 1.74% | 0.05% | 0.48% | 1.74% | 14回 | 保有中 | 5回 |
| 第116回 | 2019年12月 | 0.05% | 1.67% | 0.05% | 0.45% | 1.67% | 14回 | 保有中 | 4回 |
| 第115回 | 2019年11月 | 0.05% | 2.05% | 0.05% | 0.54% | 2.05% | 15回 | 保有中 | 4回 |
| 第114回 | 2019年10月 | 0.05% | 1.95% | 0.05% | 0.52% | 1.95% | 15回 | 保有中 | 4回 |
| 第113回 | 2019年9月 | 0.05% | 1.87% | 0.05% | 0.50% | 1.87% | 15回 | 保有中 | 5回 |
| 第112回 | 2019年8月 | 0.05% | 1.80% | 0.05% | 0.47% | 1.80% | 15回 | 保有中 | 5回 |
| 第111回 | 2019年7月 | 0.05% | 1.74% | 0.05% | 0.45% | 1.74% | 15回 | 保有中 | 6回 |
| 第110回 | 2019年6月 | 0.05% | 1.67% | 0.05% | 0.42% | 1.67% | 15回 | 保有中 | 5回 |
| 第109回 | 2019年5月 | 0.05% | 2.05% | 0.05% | 0.51% | 2.05% | 16回 | 保有中 | 5回 |
| 第108回 | 2019年4月 | 0.05% | 1.95% | 0.05% | 0.49% | 1.95% | 16回 | 保有中 | 5回 |
| 第107回 | 2019年3月 | 0.05% | 1.87% | 0.05% | 0.47% | 1.87% | 16回 | 保有中 | 6回 |
| 第106回 | 2019年2月 | 0.05% | 1.80% | 0.05% | 0.45% | 1.80% | 16回 | 保有中 | 6回 |
| 第105回 | 2019年1月 | 0.05% | 1.74% | 0.05% | 0.42% | 1.74% | 16回 | 保有中 | 7回 |
| 第104回 | 2018年12月 | 0.09% | 1.67% | 0.05% | 0.40% | 1.67% | 16回 | 保有中 | 5回 |
| 第103回 | 2018年11月 | 0.09% | 2.05% | 0.05% | 0.48% | 2.05% | 17回 | 保有中 | 5回 |
| 第102回 | 2018年10月 | 0.07% | 1.95% | 0.05% | 0.46% | 1.95% | 17回 | 保有中 | 5回 |
| 第101回 | 2018年9月 | 0.09% | 1.87% | 0.05% | 0.45% | 1.87% | 17回 | 保有中 | 6回 |
| 第100回 | 2018年8月 | 0.05% | 1.80% | 0.05% | 0.42% | 1.80% | 17回 | 保有中 | 7回 |
| 第99回 | 2018年7月 | 0.05% | 1.74% | 0.05% | 0.40% | 1.74% | 17回 | 保有中 | 8回 |
| 第98回 | 2018年6月 | 0.05% | 1.67% | 0.05% | 0.38% | 1.67% | 17回 | 保有中 | 6回 |
| 第97回 | 2018年5月 | 0.05% | 2.05% | 0.05% | 0.46% | 2.05% | 18回 | 保有中 | 6回 |
| 第96回 | 2018年4月 | 0.05% | 1.95% | 0.05% | 0.44% | 1.95% | 18回 | 保有中 | 6回 |
| 第95回 | 2018年3月 | 0.06% | 1.87% | 0.05% | 0.42% | 1.87% | 18回 | 保有中 | 6回 |
| 第94回 | 2018年2月 | 0.05% | 1.80% | 0.05% | 0.40% | 1.80% | 18回 | 保有中 | 8回 |
| 第93回 | 2018年1月 | 0.05% | 1.74% | 0.05% | 0.38% | 1.74% | 18回 | 保有中 | 9回 |
| 第92回 | 2017年12月 | 0.05% | 1.67% | 0.05% | 0.36% | 1.67% | 18回 | 保有中 | 7回 |
| 第91回 | 2017年11月 | 0.05% | 2.05% | 0.05% | 0.44% | 2.05% | 19回 | 保有中 | 7回 |
| 第90回 | 2017年10月 | 0.05% | 1.95% | 0.05% | 0.42% | 1.95% | 19回 | 保有中 | 7回 |
| 第89回 | 2017年9月 | 0.05% | 1.87% | 0.05% | 0.40% | 1.87% | 19回 | 保有中 | 7回 |
| 第88回 | 2017年8月 | 0.05% | 1.80% | 0.05% | 0.39% | 1.80% | 19回 | 保有中 | 9回 |
| 第87回 | 2017年7月 | 0.05% | 1.74% | 0.05% | 0.37% | 1.74% | 19回 | 保有中 | 10回 |
| 第86回 | 2017年6月 | 0.05% | 1.67% | 0.05% | 0.35% | 1.67% | 19回 | 保有中 | 8回 |
| 第85回 | 2017年5月 | 0.05% | 2.05% | 0.05% | 0.42% | 2.05% | 20回 | 満期 | 8回 |
| 第84回 | 2017年4月 | 0.05% | 1.95% | 0.05% | 0.40% | 1.95% | 20回 | 満期 | 8回 |
| 第83回 | 2017年3月 | 0.06% | 1.87% | 0.05% | 0.39% | 1.87% | 20回 | 満期 | 7回 |
| 第82回 | 2017年2月 | 0.05% | 1.80% | 0.05% | 0.37% | 1.80% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第81回 | 2017年1月 | 0.05% | 1.74% | 0.05% | 0.35% | 1.74% | 20回 | 満期 | 11回 |
| 第80回 | 2016年12月 | 0.05% | 1.67% | 0.05% | 0.33% | 1.67% | 20回 | 満期 | 9回 |
| 第79回 | 2016年11月 | 0.05% | 1.55% | 0.05% | 0.32% | 1.55% | 20回 | 満期 | 9回 |
| 第78回 | 2016年10月 | 0.05% | 1.40% | 0.05% | 0.31% | 1.40% | 20回 | 満期 | 9回 |
| 第77回 | 2016年9月 | 0.05% | 1.48% | 0.05% | 0.30% | 1.48% | 20回 | 満期 | 8回 |
| 第76回 | 2016年8月 | 0.05% | 1.39% | 0.05% | 0.28% | 1.39% | 20回 | 満期 | 11回 |
| 第75回 | 2016年7月 | 0.05% | 1.23% | 0.05% | 0.27% | 1.23% | 20回 | 満期 | 12回 |
| 第74回 | 2016年6月 | 0.05% | 1.10% | 0.05% | 0.25% | 1.10% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第73回 | 2016年5月 | 0.05% | 1.08% | 0.05% | 0.24% | 1.08% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第72回 | 2016年4月 | 0.05% | 1.06% | 0.05% | 0.24% | 1.06% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第71回 | 2016年3月 | 0.05% | 0.97% | 0.05% | 0.22% | 0.97% | 20回 | 満期 | 9回 |
| 第70回 | 2016年2月 | 0.17% | 0.96% | 0.05% | 0.22% | 0.96% | 20回 | 満期 | 11回 |
| 第69回 | 2016年1月 | 0.21% | 1.00% | 0.05% | 0.21% | 1.00% | 20回 | 満期 | 12回 |
| 第68回 | 2015年12月 | 0.21% | 0.84% | 0.05% | 0.21% | 0.84% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第67回 | 2015年11月 | 0.22% | 0.93% | 0.05% | 0.20% | 0.93% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第66回 | 2015年10月 | 0.28% | 0.92% | 0.05% | 0.20% | 0.92% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第65回 | 2015年9月 | 0.26% | 0.83% | 0.05% | 0.19% | 0.83% | 20回 | 満期 | 9回 |
| 第64回 | 2015年8月 | 0.34% | 0.75% | 0.05% | 0.19% | 0.75% | 20回 | 満期 | 11回 |
| 第63回 | 2015年7月 | 0.30% | 0.71% | 0.05% | 0.18% | 0.71% | 20回 | 満期 | 12回 |
| 第62回 | 2015年6月 | 0.28% | 0.65% | 0.05% | 0.18% | 0.65% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第61回 | 2015年5月 | 0.24% | 0.57% | 0.05% | 0.17% | 0.57% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第60回 | 2015年4月 | 0.26% | 0.61% | 0.05% | 0.17% | 0.61% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第59回 | 2015年3月 | 0.20% | 0.61% | 0.05% | 0.16% | 0.61% | 20回 | 満期 | 9回 |
| 第58回 | 2015年2月 | 0.20% | 0.72% | 0.05% | 0.16% | 0.72% | 20回 | 満期 | 11回 |
| 第57回 | 2015年1月 | 0.31% | 0.69% | 0.05% | 0.16% | 0.69% | 20回 | 満期 | 12回 |
| 第56回 | 2014年12月 | 0.29% | 0.60% | 0.05% | 0.16% | 0.57% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第55回 | 2014年11月 | 0.34% | 0.51% | 0.05% | 0.15% | 0.50% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第54回 | 2014年10月 | 0.34% | 0.47% | 0.05% | 0.15% | 0.47% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第53回 | 2014年9月 | 0.34% | 0.49% | 0.05% | 0.14% | 0.49% | 20回 | 満期 | 9回 |
| 第52回 | 2014年8月 | 0.37% | 0.40% | 0.05% | 0.14% | 0.40% | 20回 | 満期 | 11回 |
| 第51回 | 2014年7月 | 0.40% | 0.46% | 0.05% | 0.14% | 0.46% | 20回 | 満期 | 12回 |
| 第50回 | 2014年6月 | 0.40% | 0.60% | 0.05% | 0.15% | 0.60% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第49回 | 2014年5月 | 0.42% | 0.51% | 0.05% | 0.15% | 0.51% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第48回 | 2014年4月 | 0.40% | 0.43% | 0.05% | 0.15% | 0.43% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第47回 | 2014年3月 | 0.40% | 0.40% | 0.05% | 0.14% | 0.39% | 20回 | 満期 | 9回 |
| 第46回 | 2014年2月 | 0.48% | 0.48% | 0.05% | 0.15% | 0.28% | 20回 | 満期 | 11回 |
| 第45回 | 2014年1月 | 0.43% | 0.43% | 0.05% | 0.14% | 0.29% | 20回 | 満期 | 12回 |
| 第44回 | 2013年10月 | 0.51% | 0.51% | 0.05% | 0.15% | 0.33% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第43回 | 2013年7月 | 0.57% | 0.57% | 0.05% | 0.16% | 0.17% | 20回 | 満期 | 12回 |
| 第42回 | 2013年4月 | 0.42% | 0.51% | 0.05% | 0.16% | 0.16% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第41回 | 2013年1月 | 0.48% | 0.57% | 0.05% | 0.17% | 0.16% | 20回 | 満期 | 12回 |
| 第40回 | 2012年10月 | 0.53% | 0.53% | 0.05% | 0.18% | 0.12% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第39回 | 2012年7月 | 0.57% | 0.57% | 0.05% | 0.19% | 0.05% | 20回 | 満期 | 12回 |
| 第38回 | 2012年4月 | 0.64% | 0.64% | 0.05% | 0.20% | 0.05% | 20回 | 満期 | 10回 |
| 第37回 | 2012年1月 | 0.72% | 0.72% | 0.05% | 0.23% | 0.05% | 20回 | 満期 | 11回 |
| 第36回 | 2011年10月 | 0.72% | 0.72% | 0.05% | 0.24% | 0.09% | 20回 | 満期 | 9回 |
| 第35回 | 2011年7月 | 0.77% | 0.77% | 0.05% | 0.26% | 0.05% | 20回 | 満期 | 10回 |
159回のうち、満期または現在の利率が初回より高いのは146回、低いのは13回でした。満期までずっと（または今まで）下限の0.05%だった回が0回あります。
この表は、同じ回を持ち続けた人の利率の動きを見るためのものです。満期が10年と長いので、固定5年とそのまま比べると期間がそろいません。固定5年との比べ方は、次の節で期間を5年にそろえて行います。
05満期まで持った人の実際の5年
ここからは筋書きではなく、実際の数字です。同じ月に固定5年と変動10年を100万円ずつ買い、5年（10回の利払い）持った場合の税引後の利子を、5年が経過した111か月について計算しました。変動10年は、半年ごとの見直し後の利率を実際に拾っています。
| 買った月 | 固定5年の利率 | 固定5年の5年分 | 変動10年の利率（初回→10回目） | 変動10年の5年分 | 変動−固定5年 | 多かった方 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2022年5月 | 0.05% | 1,992円 | 0.13%→2.05% | 31,037円 | +29,045円 | 変動10年 |
| 2022年4月 | 0.05% | 1,992円 | 0.12%→1.95% | 29,683円 | +27,691円 | 変動10年 |
| 2022年3月 | 0.05% | 1,992円 | 0.11%→1.87% | 28,607円 | +26,615円 | 変動10年 |
| 2022年2月 | 0.05% | 1,992円 | 0.07%→1.80% | 27,372円 | +25,380円 | 変動10年 |
| 2022年1月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→1.74% | 25,898円 | +23,906円 | 変動10年 |
| 2021年12月 | 0.05% | 1,992円 | 0.07%→1.67% | 24,384円 | +22,391円 | 変動10年 |
| 2021年11月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→1.55% | 23,069円 | +21,077円 | 変動10年 |
| 2021年10月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→1.40% | 22,113円 | +20,120円 | 変動10年 |
| 2021年9月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→1.48% | 21,356円 | +19,363円 | 変動10年 |
| 2021年8月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→1.39% | 20,399円 | +18,407円 | 変動10年 |
| 2021年7月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→1.23% | 19,164円 | +17,172円 | 変動10年 |
| 2021年6月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→1.10% | 17,929円 | +15,937円 | 変動10年 |
| 2021年5月 | 0.05% | 1,992円 | 0.08%→1.08% | 17,212円 | +15,220円 | 変動10年 |
| 2021年4月 | 0.05% | 1,992円 | 0.09%→1.06% | 16,893円 | +14,901円 | 変動10年 |
| 2021年3月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.97% | 15,658円 | +13,666円 | 変動10年 |
| 2021年2月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.96% | 15,060円 | +13,068円 | 変動10年 |
| 2021年1月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→1.00% | 14,463円 | +12,471円 | 変動10年 |
| 2020年12月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.84% | 13,746円 | +11,754円 | 変動10年 |
| 2020年11月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.93% | 13,108円 | +11,116円 | 変動10年 |
| 2020年10月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.92% | 12,869円 | +10,877円 | 変動10年 |
| 2020年9月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.83% | 11,993円 | +10,000円 | 変動10年 |
| 2020年8月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.75% | 11,435円 | +9,443円 | 変動10年 |
| 2020年7月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.71% | 10,678円 | +8,686円 | 変動10年 |
| 2020年6月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.65% | 10,598円 | +8,606円 | 変動10年 |
| 2020年5月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.57% | 9,602円 | +7,610円 | 変動10年 |
| 2020年4月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.61% | 9,403円 | +7,411円 | 変動10年 |
| 2020年3月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.61% | 8,885円 | +6,893円 | 変動10年 |
| 2020年2月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.72% | 8,646円 | +6,654円 | 変動10年 |
| 2020年1月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.69% | 8,048円 | +6,056円 | 変動10年 |
| 2019年12月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.57% | 8,208円 | +6,215円 | 変動10年 |
| 2019年11月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.50% | 7,530円 | +5,538円 | 変動10年 |
| 2019年10月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.47% | 7,172円 | +5,180円 | 変動10年 |
| 2019年9月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.49% | 6,654円 | +4,662円 | 変動10年 |
| 2019年8月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.40% | 5,976円 | +3,984円 | 変動10年 |
| 2019年7月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.46% | 5,498円 | +3,506円 | 変動10年 |
| 2019年6月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.60% | 6,136円 | +4,144円 | 変動10年 |
| 2019年5月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.51% | 5,737円 | +3,745円 | 変動10年 |
| 2019年4月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.43% | 5,498円 | +3,506円 | 変動10年 |
| 2019年3月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.39% | 4,901円 | +2,909円 | 変動10年 |
| 2019年2月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.28% | 4,582円 | +2,590円 | 変動10年 |
| 2019年1月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.29% | 3,865円 | +1,873円 | 変動10年 |
| 2018年12月 | 0.05% | 1,992円 | 0.09%→0.28% | 4,104円 | +2,112円 | 変動10年 |
| 2018年11月 | 0.05% | 1,992円 | 0.09%→0.30% | 4,064円 | +2,072円 | 変動10年 |
| 2018年10月 | 0.05% | 1,992円 | 0.07%→0.33% | 4,064円 | +2,072円 | 変動10年 |
| 2018年9月 | 0.05% | 1,992円 | 0.09%→0.32% | 3,705円 | +1,713円 | 変動10年 |
| 2018年8月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.33% | 3,666円 | +1,673円 | 変動10年 |
| 2018年7月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.17% | 2,909円 | +916円 | 変動10年 |
| 2018年6月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.17% | 3,187円 | +1,195円 | 変動10年 |
| 2018年5月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.17% | 3,068円 | +1,076円 | 変動10年 |
| 2018年4月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.16% | 2,948円 | +956円 | 変動10年 |
| 2018年3月 | 0.05% | 1,992円 | 0.06%→0.11% | 2,669円 | +677円 | 変動10年 |
| 2018年2月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.17% | 2,550円 | +558円 | 変動10年 |
| 2018年1月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.16% | 2,430円 | +438円 | 変動10年 |
| 2017年12月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.17% | 2,709円 | +717円 | 変動10年 |
| 2017年11月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.13% | 2,590円 | +598円 | 変動10年 |
| 2017年10月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.12% | 2,510円 | +518円 | 変動10年 |
| 2017年9月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.11% | 2,430円 | +438円 | 変動10年 |
| 2017年8月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.07% | 2,072円 | +80円 | 変動10年 |
| 2017年7月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.05% | 1,992円 | +0円 | 同じ |
| 2017年6月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.07% | 2,231円 | +239円 | 変動10年 |
| 2017年5月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.05% | 2,271円 | +279円 | 変動10年 |
| 2017年4月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.05% | 2,231円 | +239円 | 変動10年 |
| 2017年3月 | 0.05% | 1,992円 | 0.06%→0.05% | 2,231円 | +239円 | 変動10年 |
| 2017年2月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.05% | 1,992円 | +0円 | 同じ |
| 2017年1月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.05% | 1,992円 | +0円 | 同じ |
| 2016年12月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.05% | 2,151円 | +159円 | 変動10年 |
| 2016年11月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.08% | 2,271円 | +279円 | 変動10年 |
| 2016年10月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.09% | 2,231円 | +239円 | 変動10年 |
| 2016年9月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.05% | 2,231円 | +239円 | 変動10年 |
| 2016年8月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.05% | 1,992円 | +0円 | 同じ |
| 2016年7月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.05% | 1,992円 | +0円 | 同じ |
| 2016年6月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.05% | 2,151円 | +159円 | 変動10年 |
| 2016年5月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.05% | 2,151円 | +159円 | 変動10年 |
| 2016年4月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.05% | 2,072円 | +80円 | 変動10年 |
| 2016年3月 | 0.05% | 1,992円 | 0.05%→0.05% | 2,231円 | +239円 | 変動10年 |
| 2016年2月 | 0.05% | 1,992円 | 0.17%→0.05% | 2,470円 | +478円 | 変動10年 |
| 2016年1月 | 0.05% | 1,992円 | 0.21%→0.05% | 2,630円 | +637円 | 変動10年 |
| 2015年12月 | 0.05% | 1,992円 | 0.21%→0.05% | 2,789円 | +797円 | 変動10年 |
| 2015年11月 | 0.05% | 1,992円 | 0.22%→0.05% | 2,829円 | +837円 | 変動10年 |
| 2015年10月 | 0.05% | 1,992円 | 0.28%→0.05% | 2,988円 | +996円 | 変動10年 |
| 2015年9月 | 0.05% | 1,992円 | 0.26%→0.05% | 3,068円 | +1,076円 | 変動10年 |
| 2015年8月 | 0.09% | 3,586円 | 0.34%→0.05% | 3,626円 | +40円 | 変動10年 |
| 2015年7月 | 0.05% | 1,992円 | 0.30%→0.05% | 3,626円 | +1,634円 | 変動10年 |
| 2015年6月 | 0.08% | 3,187円 | 0.28%→0.05% | 3,705円 | +518円 | 変動10年 |
| 2015年5月 | 0.05% | 1,992円 | 0.24%→0.05% | 3,586円 | +1,594円 | 変動10年 |
| 2015年4月 | 0.05% | 1,992円 | 0.26%→0.05% | 3,825円 | +1,833円 | 変動10年 |
| 2015年3月 | 0.05% | 1,992円 | 0.20%→0.05% | 3,666円 | +1,673円 | 変動10年 |
| 2015年2月 | 0.05% | 1,992円 | 0.20%→0.05% | 4,223円 | +2,231円 | 変動10年 |
| 2015年1月 | 0.05% | 1,992円 | 0.31%→0.05% | 4,662円 | +2,669円 | 変動10年 |
| 2014年12月 | 0.08% | 3,187円 | 0.29%→0.05% | 4,662円 | +1,474円 | 変動10年 |
| 2014年11月 | 0.11% | 4,383円 | 0.34%→0.05% | 4,741円 | +359円 | 変動10年 |
| 2014年10月 | 0.12% | 4,781円 | 0.34%→0.05% | 4,980円 | +199円 | 変動10年 |
| 2014年9月 | 0.10% | 3,984円 | 0.34%→0.05% | 4,821円 | +837円 | 変動10年 |
| 2014年8月 | 0.12% | 4,781円 | 0.37%→0.05% | 5,498円 | +717円 | 変動10年 |
| 2014年7月 | 0.14% | 5,578円 | 0.40%→0.05% | 6,056円 | +478円 | 変動10年 |
| 2014年6月 | 0.14% | 5,578円 | 0.40%→0.09% | 6,056円 | +478円 | 変動10年 |
| 2014年5月 | 0.15% | 5,976円 | 0.42%→0.09% | 6,215円 | +239円 | 変動10年 |
| 2014年4月 | 0.14% | 5,578円 | 0.40%→0.07% | 6,375円 | +797円 | 変動10年 |
| 2014年3月 | 0.15% | 5,976円 | 0.40%→0.09% | 6,215円 | +239円 | 変動10年 |
| 2014年2月 | 0.17% | 6,773円 | 0.48%→0.05% | 7,211円 | +438円 | 変動10年 |
| 2014年1月 | 0.15% | 5,976円 | 0.43%→0.05% | 7,570円 | +1,594円 | 変動10年 |
| 2013年10月 | 0.24% | 9,562円 | 0.51%→0.05% | 8,128円 | −1,434円 | 固定5年 |
| 2013年7月 | 0.30% | 11,953円 | 0.57%→0.05% | 9,642円 | −2,311円 | 固定5年 |
| 2013年4月 | 0.06% | 2,391円 | 0.42%→0.05% | 9,602円 | +7,211円 | 変動10年 |
| 2013年1月 | 0.13% | 5,180円 | 0.48%→0.05% | 11,355円 | +6,176円 | 変動10年 |
| 2012年10月 | 0.17% | 6,773円 | 0.53%→0.05% | 11,514円 | +4,741円 | 変動10年 |
| 2012年7月 | 0.19% | 7,570円 | 0.57%→0.05% | 13,427円 | +5,857円 | 変動10年 |
| 2012年4月 | 0.27% | 10,757円 | 0.64%→0.05% | 13,865円 | +3,108円 | 変動10年 |
| 2012年1月 | 0.33% | 13,148円 | 0.72%→0.05% | 16,096円 | +2,948円 | 変動10年 |
| 2011年10月 | 0.32% | 12,750円 | 0.72%→0.05% | 16,535円 | +3,785円 | 変動10年 |
| 2011年7月 | 0.41% | 16,335円 | 0.77%→0.21% | 18,965円 | +2,630円 | 変動10年 |
111か月のうち、5年分の利子が多かったのは固定5年が2か月、変動10年が104か月でした。買った年ごとにまとめると次のとおりです。
| 買った年 | 比べた月 | 固定5年が多い | 変動10年が多い | 同じ |
|---|---|---|---|---|
| 2011年 | 2か月 | 0か月 | 2か月 | 0か月 |
| 2012年 | 4か月 | 0か月 | 4か月 | 0か月 |
| 2013年 | 4か月 | 2か月 | 2か月 | 0か月 |
| 2014年 | 12か月 | 0か月 | 12か月 | 0か月 |
| 2015年 | 12か月 | 0か月 | 12か月 | 0か月 |
| 2016年 | 12か月 | 0か月 | 10か月 | 2か月 |
| 2017年 | 12か月 | 0か月 | 9か月 | 3か月 |
| 2018年 | 12か月 | 0か月 | 12か月 | 0か月 |
| 2019年 | 12か月 | 0か月 | 12か月 | 0か月 |
| 2020年 | 12か月 | 0か月 | 12か月 | 0か月 |
| 2021年 | 12か月 | 0か月 | 12か月 | 0か月 |
| 2022年 | 5か月 | 0か月 | 5か月 | 0か月 |
この期間は、ほとんどの月で変動10年の方が多く受け取れていました。理由は時期によって2つに分かれます。
- 2011〜2015年に買った月：長い期間の金利が短い期間よりはっきり高く、変動10年の初回の利率そのものが同じ月の固定5年を上回っていました（この5年間に3種類が比べられる月のすべて、または大半）。その後に金利が下がっても、5年間の合計では変動10年が上回りました。
- 2016〜2021年に買った月：固定5年はずっと下限の0.05%でした。変動10年も多くの月で0.05%でしたが、5年の後半に金利が上がり始めた分を、見直しで取り込めました。差は小さく、同じだった月もあります。
ただし、これは「長短の金利差が大きかった時期」と「金利が上がり始めた時期」が重なった、この15年間の結果です。長い期間の金利が短い期間を下回るような時期や、買った直後に金利が大きく下がる時期には、固定5年が上回ります（実際に2013年の2か月はそうなっています）。過去の結果が、そのままこれからの答えになるわけではありません。
差の大きさにも注目してください。100万円・5年で、差は多くの月で数千円から1万円台です。どちらを選んでも元本は国が払うので、選び方を誤っても大きく損をすることはありません。差が大きくなるのは、金利が大きく動いた5年だけです。
06100万円を5年置くなら、どれだけ差が出るか
今月の利率（固定5年2.39%・固定3年2.07%・変動10年2.05%）で、100万円を5年置いた場合の税引後の利子の合計を計算しました。変動10年は、基準金利がこれからどう動くかで結果が変わるので、5つの筋書きを置いています。5年目の終わりで中途換金する前提で、換金時の差し引きは含めていません（次の節で扱います）。
| 基準金利の筋書き | 変動10年の利子（5年・税引後） | 固定5年の利子（5年・税引後） | 変動−固定5年 | 5年目の変動の利率 |
|---|---|---|---|---|
| 基準金利が5年間変わらない | 81,677円 | 95,224円 | −13,546円 | 2.05% |
| 半年ごとに0.10%ずつ上がる | 93,510円 | 95,224円 | −1,713円 | 2.64% |
| 半年ごとに0.25%ずつ上がる | 111,200円 | 95,224円 | +15,977円 | 3.53% |
| 半年ごとに0.10%ずつ下がる | 69,844円 | 95,224円 | −25,380円 | 1.46% |
| 半年ごとに0.25%ずつ下がる | 51,994円 | 95,224円 | −43,229円 | 0.56% |
固定3年を3年持った場合の税引後の利子は49,484円です。残りの2年をどう置くかで、5年の合計が変わります。
基準金利が変わらなければ、変動10年は固定5年に届きません。半年ごとに0.10%ずつ上がる程度でも、5年で追いつくかどうかの境目にあります。変動10年が固定5年に勝つのは、金利がはっきり上がり続けた場合です。
07どれを選ぶかの目安
| こういうお金なら | 候補 | 理由 |
|---|---|---|
| 3年以内に使う予定がある | 固定3年 | 満期が使う時期に合う。換金の差し引きも避けられる |
| 5年は動かさない・利率を先に確定したい | 固定5年 | 今の利率が満期まで確定する。過去15年は同じ月の変動10年が多く受け取れた月が大半なので、確定させる安心と引き換え |
| 金利がこれから上がると思う | 変動10年 | 半年ごとに追いつく。1年たてば換金できるので、10年持つ必要はない |
| いつ使うか決まっていない | 変動10年 | 換金しても元本は割れず、利率が上がれば取り残されない |
| 利率の見通しで迷っている | 固定5年と変動10年に分ける | どちらに動いても、片方が効く |
変動10年は「10年」と付いていますが、発行から1年たてばいつでも換金できます。10年持たなければいけない商品ではありません。利率が上がったら持ち続け、別の使い道が出てきたら換金する、という使い方ができるのが変動10年です。
逆に、固定5年は5年分の利率を先に確定させる選択です。金利が上がっても利率は変わらないので、上がった後に換金して買い直すかどうかを比べることになります。差し引かれる額は、利子2回分×0.79685です。
08よくある質問
3種類を組み合わせて買ってもいいですか。
できます。同じ月に3種類を買うことも、毎月少しずつ買うこともできます。1万円単位です。
変動10年は10年間お金を動かせないのですか。
いいえ。発行から1年たてば中途換金できます。差し引かれるのは直前2回分の利子相当額×0.79685で、元本は割れません。
固定5年を買った後に金利が上がったら損ですか。
利率は満期まで変わらないので、上がった分は受け取れません。1年たっていれば換金して買い直せますが、差し引かれる額と比べて判断します。
利率の下限0.05%は今も効いていますか。
今月は3種類とも下限を上回っています（固定5年2.39%・固定3年2.07%・変動10年2.05%）。下限に張り付いていたのはマイナス金利の時期です。
どこで買っても利率は同じですか。
同じです。財務省が決めた利率で、銀行・証券会社・郵便局などどこで買っても変わりません。違うのは口座と、各社のキャンペーンです。
09この記事の数字は、どこから取ったか
使ったのは財務省の公表値だけです。
- 財務省「個人向け国債 今月の利率」（毎月の募集の利率）
- 財務省「変動10年 利率の推移」（第3回〜・197回分の基準金利と適用利率）
- 財務省「発行条件」（固定5年 第10回〜第187回・固定3年 第10回〜第197回）
- 財務省「中途換金について」（差し引かれる額の計算）
取得日は2026-10-19です。当サイトは、公表された基準金利から計算式で利率を出し直し、固定5年178回・固定3年186回・変動10年197回のすべてで公表の利率と一致することを確かめてから使っています。
この記事は特定の商品の勧誘ではありません。税率は所得税・復興特別所得税・住民税を合わせた20.315%で計算しています。
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