01毎月分配のファンドは、この商品にはほとんどない
投資信託には毎月分配型がありますが、投資型クラウドファンディングでは毎月分配は主流ではありません。分配の頻度は事業者と案件によります。
| 分配の頻度 | よくある種別 | 仕組み | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 運用終了時に一括 | 不動産型（売却益型） | 売却して精算したときに元本と分配をまとめて | いちばん多い |
| 年1〜2回 | 不動産型（賃料型） | 賃料収入から定期的に | 運用期間が長い案件 |
| 四半期ごと | 融資型、事業型 | 利息や売上から | — |
| 毎月 | 一部の融資型 | 毎月の返済から | 少ない |
| 分配なし | 株式投資型 | 配当がなければ分配もない | — |
この商品の設計上、分配の頻度が高いほど事務の負担が増えます。数千人の投資家に毎月振り込むのは、それだけでコストです。だから多くの事業者が運用終了時の一括か、年に数回にしています。
02分配の頻度で、手取りは変わらない
先に確認しておきます。分配の頻度が変わっても、受け取る総額は変わりません。受け取る時期が違うだけです。
| 10万円・年6%・12ヶ月の案件 | 毎月分配 | 四半期ごと | 満了時に一括 |
|---|---|---|---|
| 1回あたりの分配（税引前） | 500円 | 1,500円 | 6,000円 |
| 回数 | 12回 | 4回 | 1回 |
| 年間の合計 | 6,000円 | 6,000円 | 6,000円 |
| 税（20.42%の源泉徴収） | 毎回 | 毎回 | 1回 |
| 年間の税額 | 約1,225円 | 約1,225円 | 約1,225円 |
| 手取り | 約4,775円 | 約4,775円 | 約4,775円 |
まったく同じです。違うのは、途中でお金が入るかどうかだけ。
| 毎月分配の利点 | 毎月分配の欠点 |
|---|---|
| 途中で現金が入る | 1回あたりの額が小さい |
| 運用が続いていることを確認できる | 振込のたびに手数料がかかる場合がある |
| 生活費に充てられる | 再投資しにくい（額が小さい） |
| — | 事業者の事務コストが利回りに跳ね返る可能性 |
03分配の頻度より、確かめるべきこと
頻度を選ぶ前に確かめることがあります。
| 確かめること | なぜ | どこで |
|---|---|---|
| 分配が減る条件 | 賃料型なら空室、融資型なら返済の遅れ | 契約締結前交付書面 |
| 分配が止まることがあるか | 同上 | 同上 |
| 分配の原資は何か | 賃料か、売却益か、利息か | 募集ページ |
| 元本はいつ戻るか | 分配と元本は別。分配があっても元本は満了まで戻らない | 同上 |
| 振込手数料の負担 | 毎回かかると、額が小さいほど効く | 手数料の欄 |
4行目が混乱しやすい点です。「毎月分配」は毎月お金が入るという意味であって、元本が毎月返ってくるわけではありません。元本は運用期間の満了時に一括で戻ります。
そして、分配は保証されていません。想定利回りは想定であって、賃料が入らなければ分配も減ります。毎月分配の案件でも、「毎月必ず入る」ということではありません。
04定期的な収入がほしい場合の、別の作り方
毎月分配の案件が少ないなら、案件の満了時期をずらして定期的に資金が戻る形を作るほうが現実的です。
| 月 | 戻るもの | 組み方 |
|---|---|---|
| 1月 | 3ヶ月案件の元本＋分配 | 10月に出した3ヶ月案件 |
| 2月 | 6ヶ月案件 | 8月に出した6ヶ月案件 |
| 3月 | 3ヶ月案件 | 12月に出した3ヶ月案件 |
| 4月 | 12ヶ月案件 | 前年4月に出した12ヶ月案件 |
これを回していくと、毎月何かが戻ってくる形になります。毎月分配の案件を探すより、こちらのほうが作りやすい。
| この形の利点 | 注意 |
|---|---|
| 毎月、使うか再投資するかを判断できる | 案件が出ていないと、次を組めない |
| 元本も戻ってくる | 複数社に口座が要る |
| 1社に依存しない | 管理表がないと把握できない |
| 満了が分散するので、相場の影響も分散する | — |
05分配の頻度を、事業者ごとに確かめる
分配の頻度は募集ページに書かれています。事業者の方針と、案件ごとの設計の両方があります。
| サービス | 種別 | 想定利回り | 運用期間 | 入出金の方式 | 最低投資額 |
|---|---|---|---|---|---|
| COZUCHI | 不動産型 | 4–10% | 3–120ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| CREAL | 不動産型 | 3–6% | 〜36ヶ月 | — | 1万円 |
| Rimple | 不動産型 | 2.7–4.0% | 6ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| 利回り不動産 | 不動産型 | 4–12% | 6–12ヶ月 | デポジット口座（投資に残高必要） | 1万円 |
| 利回りくん | 不動産型 | 3–6% | 3–12ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| TECROWD | 不動産型 | 平均10.01% | 6–36ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 10万円 |
| LEVECHY | 不動産型 | 平均7.6% | 6ヶ月前後 | — | 1万円 |
| TORCHES | 不動産型 | 10–17% | 3–10ヶ月 | — | 1万円 |
| Victory Fund | 不動産型 | 8–18% | 6–12ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| CONDO | 不動産型 | 10.2% | 3–6ヶ月 | — | 1万円 |
| FUNDI | 不動産型 | 8–12% | 6–12ヶ月 | — | 1万円 |
| REALE | 不動産型 | 6.5% | 6ヶ月 | — | 1万円 |
| みんなの年金 | 不動産型 | 8.0% | 6–12ヶ月 | デポジット口座（投資に残高必要） | 10万円 |
| FANTAS funding | 不動産型 | 5–6% | 2–12ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| TSON FUNDING | 不動産型 | 5.5–6.5% | 4–12ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 10万円 |
| CAMEL | 不動産型 | 7–10% | 5–7ヶ月 | — | 2万円 |
| DARWIN funding | 不動産型 | 5–8% | 5–10ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| GATES FUNDING | 不動産型 | 8–10% | 4ヶ月 | — | 1万円 |
| ジョイントアルファ | 不動産型 | 3–5% | 6–12ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| ASSECLI | 不動産型 | 4–8% | 3–6ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| まにわく | 不動産型 | 7–10% | 3–12ヶ月 | — | 10万円 |
| トモタク | 不動産型 | 5–10% | 3–12ヶ月 | デポジット口座（投資に残高必要） | 1万円 |
| FUNDROP | 不動産型 | 4–8% | 3–12ヶ月 | デポジット口座（投資に残高不要） | 1万円 |
| K-FUND | 不動産型 | 12–13.5% | 6ヶ月 | — | 1万円 |
| GALA FUNDING | 不動産型 | 3% | 6ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| 汐留ファンディング | 不動産型 | 8–10% | 6–12ヶ月 | — | 1万円 |
| 大家どっとこむ | 不動産型 | 3.5–10% | 3–12ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| SOLS | 不動産型 | 2.5–12% | 3–12ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 5万円 |
| わかちあいファンド | 不動産型 | 5–10% | 4–12ヶ月 | デポジット口座（投資に残高必要） | 10万円 |
| REEZIN | 不動産型 | 8% | 3ヶ月 | — | 1万円 |
| 信長ファンディング | 不動産型 | 5–10% | 2–12ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| BATSUNAGU | 不動産型 | 6–10% | 1–12ヶ月 | デポジット口座（投資に残高不要） | 1万円 |
| えんfunding | 不動産型 | 2–4% | 3–12ヶ月 | デポジット口座（投資に残高不要） | 1万円 |
| ゴコウファンド | 不動産型 | 5–8% | 数ヶ月–数年 | デポジット口座（投資に残高不要） | 1万円 |
| NINE FUND | 不動産型 | 7.5–7.9% | 6ヶ月 | — | 10万円 |
| ちょこっと不動産 | 不動産型 | 3.9–4.3% | 4–10ヶ月 | デポジット口座（投資に残高不要） | 1万円 |
| Property+ | 不動産型 | 3–10% | 2–16ヶ月 | デポジット口座（投資に残高必要） | 1万円 |
| プレファン | 不動産型 | 3.9–4.0% | 6ヶ月 | 都度入金&自動出金 | 1万円 |
| みらファン | 不動産型 | 5.5–8.0% | 〜12ヶ月 | — | 1万円 |
| らくたま | 不動産型 | 5–6% | 3–12ヶ月 | — | 1万円 |
| ヤマワケエステート | 不動産型 | 15–25.8% | 2–9ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| GOLD CROWD | 不動産型 | 5.15–10.53% | — | — | 1万円 |
| センス・オーナーズ | 不動産型 | 12–15% | — | — | 10万円 |
| LSEEDクラファン | 不動産型 | — | — | — | — |
| 不動産BANK | 不動産型 | 6以上% | 11–12ヶ月 | デポジット口座（投資に残高不要） | 1万円 |
| トリニティファンド | 不動産型 | 8–12% | 3ヶ月 | — | — |
| T's Funding | 不動産型 | — | — | — | 10万円 |
| みんなで大家さん | 不動産型 | 6–10% | 12–60ヶ月 | — | 100万円 |
| ハロー! RENOVATION | 不動産型 | 10前後% | — | 都度入金＆自動出金 | 5万円 |
| TREC Funding | 不動産型 | 平均6.5% | 平均24ヶ月 | デポジット口座（投資に残高不要） | 1万円 |
| A funding | 不動産型 | 平均7.6% | 平均11ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | — |
| PARTNERS Funding | 不動産型 | 平均8% | 平均3ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| B-Den | 不動産型 | 平均3% | 平均5ヶ月 | デポジット口座（投資に残高不要） | 10万円 |
| タスキFunds | 不動産型 | 平均4.8% | 5–8ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 10万円 |
| GoodComFund | 不動産型 | 平均4% | 平均180ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | — |
| iRD | 不動産型 | 平均3.7% | 平均3ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | — |
| CROWD BUILDS | 不動産型 | 10–11% | 2–5ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | — |
| bitREALTY | 不動産型 | 2.2–2.5% | 平均12ヶ月 | デポジット口座（投資に残高必要） | — |
| DAIMLAR FUND | 不動産型 | 平均8% | 平均12ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | — |
| エードMYバンク | 不動産型 | 5.2–5.5% | 平均22ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 10万円 |
| VERFUND | 不動産型 | 平均5% | 平均6ヶ月 | 都度入金 | 10万円 |
| Beginners Cloud | 不動産型 | 平均7% | 平均12ヶ月 | 都度入金＆自動出金 | 1万円 |
| ASSET FUNDING | 不動産型 | 4–5% | 4–6ヶ月 | — | 1万円 |
| 不動産クラファンPRO | 不動産型 | 7% | 6ヶ月 | — | 10万円 |
| FC FUNDING | 不動産型 | 2–5% | 4–11ヶ月 | — | 1万円 |
| ジャストフィット | 不動産型 | 3.2–10% | 6–121ヶ月 | — | 1万円 |
| KORYO Funding | 不動産型 | 4.5% | 6–18ヶ月 | — | 10万円 |
| Lives FUNDING | 不動産型 | 4–8% | 6–12ヶ月 | — | 1万円 |
| おうちの再生ファンドVIFA | 不動産型 | 6–12% | 2–12ヶ月 | — | 1万円 |
| REISMファンズ | 不動産型 | 5% | 3ヶ月 | — | 1万円 |
| Re:Vest | 不動産型 | 6% | 12ヶ月 | — | 1万円 |
| 田村ビルズクラウドファンディング | 不動産型 | 3.1–7.7% | 3–15ヶ月 | — | 1万円 |
| 投活 | 不動産型 | 5–8% | 3–12ヶ月 | — | 1万円 |
| Re-plan Funding | 不動産型 | 8–21% | 3–12ヶ月 | — | 1万円 |
| Myファンド | 不動産型 | 8% | 6–10ヶ月 | — | 1万円 |
| Ezファンド | 不動産型 | 4.52–6.27% | 3–6ヶ月 | — | 1万円 |
| 彩-SAI- | 不動産型 | 4.0% | 31–60ヶ月 | — | 30万円 |
| ネット不動産ファンディング | 不動産型 | 4–10% | 6–12ヶ月 | — | 1万円 |
| ai fund | 不動産型 | 5% | 12ヶ月 | — | 10万円 |
| esクラウドファンディング | 不動産型 | 5.5–8% | 1–6ヶ月 | — | 10万円 |
| Funds | 融資型 | 1–10% | 3–50ヶ月 | — | 1円 |
| クラウドバンク | 融資型 | 7.1% | 10ヶ月 | — | 1万円 |
| Bankers | 融資型 | 2.7–12.3% | 3–27ヶ月 | — | 1万円 |
| AGクラウドファンディング | 融資型 | 1–10% | 6–24ヶ月 | 都度入金／出金は申請から3営業日目に払戻 | 1万円 |
| Alterna Bank | 融資型 | 4–10% | 1–36ヶ月 | — | 1万円 |
| LENDEX | 融資型 | 6.5–11% | 3–24ヶ月 | — | 2万円 |
| OwnersBook | 融資型 | 4.9–7.5% | 8–41ヶ月 | デポジット口座（投資に残高必要） | 1万円 |
| COMMOSUS | 融資型 | 5.5–10% | 7–24ヶ月 | — | 1万円 |
| COOL | 融資型 | — | 10–11ヶ月 | — | 1万円 |
| Pocket Funding | 融資型 | 3–6% | 4–23ヶ月 | — | 1万円 |
| J.LENDING | 融資型 | 5.0–5.5% | 5–11ヶ月 | — | — |
| CAPIMA | 融資型 | 4.2–11% | 〜12ヶ月 | — | 1万円 |
| Funvest | 融資型 | 3.5–3.65% | 6–10ヶ月 | — | 10万円 |
| 日本マリタイムバンク | 融資型 | 4.88% | 12–24ヶ月 | — | — |
| NGI | 融資型 | — | — | — | — |
| NEXT SHIFT FUND | 融資型 | — | — | — | 2万円 |
| 高島屋ファンディング | 融資型 | — | — | — | — |
| ヤマワケ | 融資型 | 12–14% | 2–5ヶ月 | — | 1万円 |
| WealthPark | 融資型 | 4.5–7.0% | 11–60ヶ月 | — | — |
| Sunny Proud | 融資型 | 7.0% | 12ヶ月 | — | 10万円 |
| FUNDINNO | 株式投資型 | — | — | — | 10万円 |
| イークラウド | 株式投資型 | — | — | — | 10万円 |
| ユニコーン | 株式投資型 | — | — | — | 5万円 |
| CF Angels | 株式投資型 | — | — | — | 10万円 |
| AngelNavi | 株式投資型 | — | — | — | 10万円 |
| セキュリテ | ファンド型（事業型） | — | — | — | 1万円 |
| ミラリタ | ファンド型（事業型） | 11.5–30% | 1–9ヶ月 | — | 10万円 |
| Sony Bank GATE | ファンド型（事業型） | — | — | — | 1万円 |
| グローカルクラウドファンディング | ファンド型（事業型） | — | — | — | — |
| IKKAQ | ファンド型（事業型） | 8–12% | 1–2ヶ月 | — | 10万円 |
「入出金の方式」の列で、デポジット口座型と書かれている事業者は、分配が事業者の口座に入り、そこから出金する形です。銀行口座に直接入るわけではありません。
自動出金型なら、分配のたびに銀行口座に振り込まれます。定期的な収入がほしい場合は、この方式のほうが分かりやすいことになります。
06よくある質問
いくらから始められますか。
最低投資額は事業者によって違い、中央値は1万円です。1万円から出せる事業者が多くあります。
途中でやめられますか。
運用期間中は原則としてやめられません。一部の事業者が譲渡や解約に対応していますが、手数料がかかり、応じてもらえない場合もあります。
確定申告は必要ですか。
給与所得者で、給与以外の所得の合計が年20万円以下なら所得税の申告は不要です。ただし住民税の申告は別に必要になることがあります。
何社に分けるのがよいですか。
4社から6社が、分散の効果と管理の手間の釣り合う範囲です。10社を超えると確定申告の書類集めが重くなります。
元本は保証されますか。
されません。どの種別にも公的な元本補償の仕組みはありません。
07この記事の数字は、どこから取ったか
会社名を挙げて処分や事故を書くにあたっては、照合を法人番号の完全一致に限りました。社名の部分一致で突き合わせると、似た社名の別会社の記録を拾ってしまいます。当サイトが実際に試したところ、82件が一致したように見えてそのほとんどが別会社でした。
できていないことも書きます。不動産特定共同事業者への監督処分は国土交通省・都道府県の所管で、この事例集には含まれていません。また償還後の実績は、事業型を除いてどの事業者も公表していないため、不動産型・融資型については「戻らなかった件数」を外から数えられません。
数字はいずれも元本を保証するものではなく、この記事は特定の商品の勧誘ではありません。
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