個人向け国債100万円はいくらになる｜満期342回の実際の受取額

データの時点2026年10月19日取得財務省が公表した個人向け国債の全回の利率（満期を迎えた342回）・毎週月曜に自動で更新

回を選んで、自分の金額で計算する →

01先に結論

個人向け国債は、財務省が毎月募集している国債です。この記事では、すでに満期を迎えたすべての回（変動10年76回・固定5年117回・固定3年149回、合わせて342回）について、100万円を買って満期まで持っていた人が、実際にいくら受け取ったかを計算しました。「今月の利率で今後いくら」という見込みではなく、終わった回の結果です。

• 変動10年は、10年間の税引後の利子が7,267円から44,997円まで、回によって6.2倍違いました。最も多かった第5回は、20回の利払いのうち11回が0.5%以上の利率でした。
• 固定5年は、5年間の税引後の利子が中央値1,992円。満期を迎えた117回のうち80回は、5年間ずっと下限の0.05%で、受け取った利子は1,992円でした。
• 固定3年は、3年間の税引後の利子が中央値1,195円。149回のうち109回が下限の0.05%でした。
• どの回でも、満期には100万円が額面どおり戻っています。受取額が少なかった回も、元本が減った回はありません。

いま募集中の回の利率（固定5年2.39%・固定3年2.07%・変動10年2.05%）は、3種類とも、これまでに募集されたどの回よりも高い水準です。過去の回の受取額は、低い金利の時代の結果が大半だということを、先に頭に入れておいてください。

02回を選んで、自分の金額で計算する

満期を迎えた342回から1つを選び、買った額を切り替えると、満期までに受け取った額を計算します。名前の欄に「変動10年 第3回」「固定5年 第10回」のように入れてください（候補が出ます）。利子は額面に比例するので、200万円なら100万円の2倍です。

03受取額は、どう計算したか

1. 1万円単位で買う100万円を払うと、額面100万円分の国債を持つ
2. 半年ごとに利子額面×年利率÷2。変動10年は半年ごとに利率が変わる
3. 税が引かれる2013年からは20.315%（それまでは20%）が源泉徴収
4. 満期に額面100万円がそのまま戻る。受取額は元本＋税引後の利子

個人向け国債の受取額は、元本と利子の2つです。元本は満期に額面どおり戻るので、違いが出るのは利子だけです。利子は半年に1回、次の式で決まります。

1回の利子（税引前）＝額面×年利率÷2

固定3年・固定5年は、買った回の利率が満期まで変わりません。100万円・利率1%なら、1回の利子は5,000円で、固定5年なら10回、固定3年なら6回受け取ります。変動10年は、半年ごとに利率が見直されるので、20回の利払いの利率がそれぞれ違います。

変動10年の各回の利率は、財務省の「変動10年 利率の推移」にある基準金利から計算し直しました。ある月に見直しを迎えた回の基準金利は、同じ月に新しく発行された回の基準金利と同じものとして使っています。第34回までは「基準金利−0.80%」、第35回からは「基準金利×0.66」、どちらも下限は0.05%です。計算し直した初回の利率は、197回中197回で財務省の公表と一致しました。

税は、利子を受け取った日で変わります。2012年12月31日までに受け取った利子は20%（所得税15%・住民税5%）、2013年1月1日からは復興特別所得税が加わって20.315%です。2003年から2012年に受け取った利子が多い初期の変動10年は、その分だけ税が少なくなっています。

例として、変動10年の中で受取額がちょうど真ん中だった第67回（2015年11月発行）の20回の利払いを並べます。

20回の合計は税引前20,000円、税引後15,937円です。利率の平均は0.200%で、下限の0.05%だった期間が10回ありました。

04変動10年：満期を迎えた76回の受取額

財務省の「変動10年 利率の推移」で追えるのは第3回からです。発行から10年たって満期を迎えたのは、第3回から第78回までの76回です。100万円あたりの10年間の税引後の利子を、金額の帯で分けました。

76回の平均は19,604円、中央値は15,897円です。1年あたりにならすと、中央値で1,590円になります。

受取額が多かった10回と、少なかった10回です。「最高の利率」は、20回の利払いのうち最も高かった期間の利率です。

多かった10回は、2003年から2006年に発行された初期の回です。これらの回は、利払いの大半が2012年より前で、0.5%以上の利率の期間が20回のうち平均11.1回ありました。第5回の初回の利率は0.62%、20回の中で最も高かったのは1.10%、20回の平均は0.562%です。受取額を決めたのは初回の利率ではなく、持っていた10年間の金利の水準でした。

少なかった10回は、2010年から2014年に発行され、持っている期間の後半がマイナス金利の時期（2016〜2024年）に重なった回です。第34回は旧式（基準金利−0.80%）の最後の回で、20回のうち17回が下限の0.05%でした。

05変動10年：旧式の回と新式の回

変動10年の利率の式は、第35回（2011年7月）から変わりました。満期を迎えた76回のうち、旧式は32回、新式は44回です。

旧式の回のほうが受取額が大きく見えるのは、式のせいではなく、持っていた時期の金利が高かったためです。旧式は基準金利から0.80%を引くので、同じ基準金利なら新式より低い利率になることが多い式でした。旧式の回は2003年から2011年に発行され、金利が1%を超えていた時期に利払いの多くを受け取りました。新式の回で満期を迎えたのは2011年から2016年に発行された回で、持っている期間の大半が低い金利の時期でした。

計算式そのものの違いは個人向け国債の利率はどう決まるかで、全回を検算しています。

発行した年ごとにまとめると、次のとおりです。

第5回の20回の利払いも並べておきます。2006年から2008年にかけて、見直しのたびに利率が上がっていく様子が分かります。

06固定5年：満期を迎えた117回の受取額

固定5年は、満期までの10回の利払いが同じ額です。財務省の発行条件で追える第10回（2008年4月発行）から、満期を迎えた第126回までの117回を計算しました。

最も多かったのは第11回（2008年7月発行・利率1.22%）の48,762円、最も少なかったのは下限0.05%の回で、5年間で1,992円でした。下限の回は80回あり、満期を迎えた固定5年の68%にあたります。

2008年に発行された回は、利率が0.81%〜1.22%でした。その後は年を追うごとに利率が下がり、発行した回がすべて下限の0.05%だった年は2016年から2022年です。下限の回の受取額は、5年間で1,992円です。

07固定3年：満期を迎えた149回の受取額

財務省の発行条件で追える第10回から、満期を迎えた第160回までの149回です。3年で6回の利払いを受け取ります。

最も多かったのは第10回（2011年4月発行・利率0.32%）の7,665円でした。下限0.05%の回は109回で、3年間の税引後の利子は1,195円です。

固定3年は期間が短いので、同じ利率でも受取額は固定5年の5分の3です。満期を迎えた回の多くは低い金利の時期に発行されたので、受取額が1万円を超えた回は多くありません。2023年以降に発行された利率の高い回は、満期を迎えたものから順にこの記事の数字に入っていきます。

081年あたりにならすと、3種類はどう違ったか

満期までの年数が違うので、税引後の利子を1年あたりに直し、100万円に対する割合（税引後の利回り）で比べました。

固定3年と固定5年は、満期を迎えた回の多くが年0.05%未満（下限0.05%から税を引くと年0.04%）にあります。変動10年は、10年の間に高い金利の時期と低い金利の時期の両方を通るので、年0.1%から0.5%の間に広く散らばりました。

ただし、これは「どの種類が得だったか」の比べ方ではありません。3種類は満期を迎えた回の発行時期が違い、固定3年は2011年以降、変動10年は2003年以降の回が入っています。同じ月に買った場合の比べ方は変動10年と固定5年どっち？で、同じ月の利率をそろえて行っています。

09発行した時期と、受取額の流れ

満期を迎えた回の受取額を、発行した時期の順に並べました。横軸は発行（変動10年は利子計算の始まり）の時期、縦軸は100万円あたりの税引後の利子の合計です。

3本の線は、どれも左が高く、右に行くほど低くなっています。固定5年は2008年の回の4.9万円から、2015年以降の回の0.20万円まで下がりました。変動10年の線は固定の2本よりなだらかです。10年のあいだに半年ごとに利率が変わるので、高い時期と低い時期がならされるためです。

この線の右端は、いま満期を迎えている回です。満期を迎える回は毎月増えていくので、利率の高い最近の回が満期を迎えると、線の右端は上がっていきます。

10満期を迎えた年ごとに見ると

同じ年に満期を迎えた回をまとめました。満期のお金を受け取った年ごとに、何回が満期を迎え、100万円あたりいくら受け取っていたかの平均です。

満期を迎えた回が最も多かったのは2024年の36回でした。この記事で数えた範囲では、変動10年の満期は2013年から、固定5年は2013年から、固定3年は2014年から始まっています。変動10年は2014年2月から毎月発行されるようになったので、2024年からは毎月どれかの変動10年が満期を迎えています。

3種類を合わせた1回あたりの受取額の平均が最も小さかったのは、2020年に満期を迎えた回（平均2,838円）でした。持っていた期間がちょうど低い金利の時期にあたった回です。

11変動10年：初回の利率で、10年の受取額は分かったか

変動10年を買うとき、目に入るのは初回の利率です。その初回の利率が、10年間の平均とどれだけ違ったかを、満期を迎えた回で比べました。

76回のうち、20回の平均が初回の利率より高かったのは12回、低かったのは64回でした。初回の利率のまま10年間変わらなかったとした受取額と、実際の受取額の差は、最も大きく上回った第3回で+40,960円、最も大きく下回った第23回で−60,181円です（100万円・税引後）。

初回の利率は、10年間の受取額の目安にはなりませんでした。変動10年の受取額を決めるのは、持っている間の金利の動きです。見直しの遅れの大きさは金利が上がると個人向け国債はどうなるかで測っています。

12利率ごとの早見表：100万円が満期にいくらになるか

利率と期間が分かれば、満期までの受取額は計算できます。いま募集中の回や、これから募集される回の利率を当てはめるための早見表です（税率は20.315%、変動10年はその利率が10年続いた場合）。

利率が2倍になれば、受取額もちょうど2倍です。単利なので、期間が2倍になったときも受取額は2倍になります。この表は満期まで持った場合の額で、途中で換金した場合は差し引きの分だけ少なくなります。

13342回の中で、1年あたりの受取額が多かった回

満期までの年数をそろえるため、税引後の利子を1年あたりに直し、3種類を合わせた342回で順位を付けました。上位10回と、そのうち固定・変動の内訳です。

上位10回のうち、固定5年が7回、変動10年が3回、固定3年が0回でした。1年あたりで最も多かったのは固定5年 第11回の9,752円です。上位10回の発行は2003年から2009年でした。

反対に、1年あたりの受取額が最も少なかったのは、下限0.05%の固定3年・固定5年（1年あたり398円）で、189回がこの額でした。

14受取額を左右したもの

ここまでの表から、満期を迎えた回の受取額を左右したものを3つにまとめます。

1. 買った時期の金利の水準。固定3年・固定5年は、買った月の利率で満期までの受取額が決まります。受取額の差は、ほぼそのまま買った月の基準金利の差です。
2. 持っていた期間の金利の動き（変動10年）。変動10年は、初回の利率より、10年間の金利の水準で受取額が決まりました。初回が下限の0.05%でも、その後の見直しで利率が上がった回は受取額が増えています。
3. 期間の長さ。同じ利率なら、期間が長いほど受取額は大きくなります。単利なので、利率×年数に比例します。

逆に、受取額に関係しなかったものもあります。どの取扱機関で買ったかは利率に関係しません（利率は財務省が決め、どこで買っても同じです）。また、満期に元本が戻る点はどの回も同じでした。

過去の回の結果は、低い金利の時期が長かったことを映しています。いま募集中の回の利率は、満期を迎えた回のどれよりも高いので、これから満期を迎える回の受取額は、この記事の表の値より大きくなっていきます。

15300万円・500万円・1,000万円なら

利子は額面に比例するので、金額を変えた受取額は掛け算で出ます。3種類それぞれの、最も少なかった回・中央値の回・最も多かった回で計算しました（いずれも税引後の利子の合計）。

1,000万円を変動10年の第5回で持っていた人は、10年で449,973円の利子を受け取りました。同じ1,000万円でも、下限0.05%の固定5年なら5年で19,921円です。金額を大きくすると、金利の水準による差がそのまま大きくなります。

個人向け国債は1万円単位で買えます。金額が大きいときは、1つの回にまとめるか、いくつかの月に分けて買うかで、満期の時期と利率がばらけます。分けて買うやり方は何月に買うと有利かで扱っています。

16税金は、いくら引かれたか

個人向け国債の利子には、受け取るたびに税がかかり、取扱機関が源泉徴収します。確定申告をしなくても、受け取った時点で税は払い終わっています。満期を迎えた回で、100万円あたりに引かれた税をまとめました。

満期を迎えた342回のうち、2012年までの20%で受け取った利払いがある回は68回でした。もしそれらの利払いにも20.315%がかかっていたら、税は全部で100万円あたり4,018円（342回の合計）多くなっていた計算です。1回あたりでは数十円の差です。

税を差し引かない「税引前」の受取額は、利率×年数でそのまま計算できます。広告や試算でよく見る「100万円で年○円」は税引前のことが多いので、手取りを比べるときは税引後にそろえてください。税率20.315%の内訳は、所得税15%・復興特別所得税0.315%・住民税5%です。2027年以後は、復興特別所得税の一部が新しい防衛特別所得税に置き換わりますが、合計の税率は変わりません（国税庁 タックスアンサーNo.1520、令和8年度税制改正）。

17個人向け国債の最高金利は、いつ何%だったか

3種類それぞれの、利率が高かった回の上位5つです（変動10年は初回の利率）。財務省の公表で追える範囲（固定5年 第10回〜、固定3年 第10回〜、変動10年 第3回〜）で並べました。

3種類とも、最も高いのはいま募集中か、ごく最近の回です。固定5年の最高は2.39%（第187回）、固定3年の最高は2.07%（第197回）、変動10年の初回の最高は2.05%（第199回）でした。

それより前の高い時期と比べると、2019年までに発行された固定5年で最も高かったのは第11回の1.22%、旧式の変動10年で最も高かったのは第15回の1.10%です。利率が1%以上の回は、固定5年で17回、固定3年で12回、変動10年で18回ありました。

この表の利率は、満期を迎えた回の受取額の表にはまだ入っていません。いま募集中の回が満期を迎えるのは3年後・5年後・10年後です。

利率の推移を月ごとに追った表は、個人向け国債の利率と推移のページにあります。

18下限0.05%に張り付いた回は、全体の何割か

個人向け国債の利率には、0.05%の下限があります。計算式の結果が0.05%を下回ると、0.05%が適用されます。募集されたすべての回（満期前の回を含む）で、下限が適用された回を数えました。

固定5年は53%、固定3年は60%の回が、下限の0.05%で募集されていました。変動10年は初回の利率で数えると32%ですが、持っている間の見直しで下限になった期間も含めると、満期を迎えた76回のうち76回が、どこかで0.05%の期間を経験しています。20回すべてが0.05%だった回はありません。

発行した年ごとに、下限の回の数を並べました（下限の回／その年の回の数）。

下限の回を100万円持つと、1年の税引後の利子は398円です。5年でも1,992円にしかなりません。計算式の結果がマイナスだった月でも、利率は0.05%より下がりませんでした。下限は、買う人にとっての「床」の役割を果たしています。定期預金との比べ方は個人向け国債と定期預金どっちがいい？にあります。

19個人向け国債は単利か複利か

個人向け国債は単利です。利子は半年ごとに口座に支払われ、国債の中に残って元本に加わることはありません。100万円を持っていれば、何年たっても利子は100万円に対して計算されます。

受け取った利子で同じ国債を買い足せば、複利に近い形にできます。ただし、個人向け国債は1万円単位なので、利子が1万円たまるまで買い足せません。今月の利率で、利子が1万円たまるまでにかかる利払いの回数を出しました（税引後・その利率がずっと続いたとした場合）。

100万円では、利子が1万円になるまでに何回かの利払いを待つ必要があります。持っている額が大きくなると、毎回の利子で1万円分以上を買い足せます。

買い足した場合の差を計算しました。「単利」は利子を買い足さない場合、「1万円単位で買い足し」は利子が1万円たまるたびに同じ利率の回を買い足した場合、「半年複利」は利子を1円単位でそのまま元本に加えた場合（実際にはできない、比べるための上限）です。

差は、利率が2%前後・期間が5年程度なら、単利の数%です。買い足しは同じ利率で買えることを前提にしていますが、実際に買い足す回の利率はその月の募集の利率になるので、ここまで増えるとは限りません。また、買い足した分には新しい満期ができるので、元の回の満期とずれます。

満期を迎えた回の受取額（この記事のほかの表）は、すべて単利で、利子を買い足さなかった場合の額です。

20いま募集中の回を100万円買うと

参考として、いま募集中の回（令和8年10月8日(木)～令和8年10月30日(金)）を100万円買い、満期まで持った場合の税引後の利子です。固定の2つは利率が満期まで変わらないので、この額で確定します。変動10年は半年ごとに利率が変わるので、ここでは「今の利率がずっと同じだったら」の額を置いています。将来の利率の予想ではありません。

いまの固定5年を100万円買うと、5年間の税引後の利子は95,224円です。満期を迎えた固定5年117回の中央値（1,992円）の48倍で、これまで最も多かった第11回（48,762円）も上回ります。

変動10年の新式の回で満期を迎えた中で最も多かった第78回は、10年で24,344円でした。今の利率2.05%が10年続くと163,354円で、その7倍にあたります。変動10年の受取額は、この先10年の金利の動きで上にも下にも変わります。

利子がいつ入るか、1回にいくら入るかは個人向け国債を持ったらで、回ごとに並べています。

21まだ満期を迎えていない回

この記事の数字に入っていない、満期前の回です。発行済みで、取得日の時点で満期がまだ来ていない回を数えました。

変動10年の利率の範囲は、各回の初回の利率です。持っている間の見直しで、いまの利率は初回と違っています。満期前の回には、利率が1%を超える回が含まれています。これらの回が満期を迎えると、この記事の受取額の表に順に加わります。表は財務省の公表値を取り直すたびに計算し直しているので、満期を迎えた回の数と受取額は、毎週の更新で増えていきます。

満期前の回を持っている人は、自分の回の利率と残りの年数から、この記事の早見表で満期までの受取額のおおよそを出せます。変動10年は、残りの期間の利率がまだ決まっていないので、受取額は確定していません。

22満期の前に換金したら、受取額はどうなるか

個人向け国債は、発行から1年たてば中途換金できます。換金すると、直前2回分の利子（税引前）×0.79685が差し引かれます。元本は額面どおり戻るので、満期前に換金した人の受取額は、それまでに受け取った税引後の利子から、およそ2回分を引いた額になります。

たとえば、満期を迎えた変動10年の中央値の回（第67回）を5年目の終わり（10回目の利払いの直後）に換金していたとすると、受け取った10回分の税引後の利子は2,829円、差し引かれる額は398円です。換金の差し引きを回ごとに計算した表は中途換金はいくら引かれる？にあります。

23この記事の計算で分からないこと

• 1円未満の端数。実際の利子は額面1万円あたりで計算し、1円未満を切り捨てます。この記事は100万円の額をそのまま掛けているので、実際の額と数円ずれることがあります。
• 変動10年の見直しの基準金利。ある月に見直しを迎えた回の基準金利は、同じ月に新しく発行された回の基準金利と同じとしています。2014年までの変動10年は3か月に1回の発行で、見直しの月と発行の月がそろっていたため、すべての見直しで基準金利が見つかりました。初回の利率は全回で財務省の公表と一致しますが、2回目以降の利率を1回ずつ公表と照らし合わせることはできていません。
• 第1回・第2回。変動10年の第1回・第2回と、固定5年・固定3年の第9回までは、当サイトが取得した財務省の表に含まれていないため、数えていません。
• 取扱機関のキャンペーン。買ったときに取扱機関から受け取れる現金などは、利子ではないので入れていません。
• 物価。受取額は円の額です。物価で見た価値は個人向け国債の「元本保証」はどこまでかで計算しています。

24よくある質問

25この記事の数字は、どこから取ったか

使ったのは財務省の公表値だけです。

• 財務省「個人向け国債 今月の利率」（毎月の募集の利率）
• 財務省「変動10年 利率の推移」（第3回〜・197回分の基準金利と適用利率）
• 財務省「発行条件」（固定5年 第10回〜第187回・固定3年 第10回〜第197回）
• 財務省「中途換金について」（差し引かれる額の計算）

取得日は2026-10-19です。当サイトは、公表された基準金利から計算式で利率を出し直し、固定5年178回・固定3年186回・変動10年197回のすべてで公表の利率と一致することを確かめてから使っています。満期を迎えた回は、取得日（2026-10-19）までに満期日（変動10年は20回目の利子計算期間の終わり）が来た回です。受取額は当サイトが利率から計算した値で、財務省や取扱機関が公表した受取額ではありません。

この記事は特定の商品の勧誘ではありません。税率は所得税・復興特別所得税・住民税を合わせた20.315%で計算しています。